ניווט בתשלומים ניידים לעסקים קטנים הופך להיות קל יותר

הגדרת תשלומים ושירותי עיבוד כרטיסי אשראי יכולה להיות תהליך מורכב וארוך זמן, אך זה משתנה במהירות. עסקים היו זקוקים בעבר לקו טלפון פיזי, לשכור מכונות כרטיסי אשראי וגורמים לעמויות עיבוד וחיובים אחרים בעלות עשיית העסק. עסקים נהגו גם להגביל את פוטנציאל ההשתכרות שלהם תלוי באילו פתרונות תשלום או כרטיסי אשראי הם עשו או לא קיבלו. אך ביום השני הזה של השבוע הלאומי לעסקים קטנים, המשך לקרוא וללמוד אילו פתרונות תשלום חדשניים זמינים כעת עבור העסק הקטן שלך וכיצד לבחור את הטוב ביותר עבורך.

לדברי פטרישיה היינס, ראש בנקאות בחברות בחברת ניתוח הטכנולוגיה הפיננסית סלנט, לדעת אילו פתרונות להעסיק הוא בדרך כלל האתגר הגדול ביותר לעסקים. "עסקים קטנים עד בינוניים לא שואפים להיות רואי חשבון או אנשי מקצוע לתשלום זכאים", אמרה. "הם רוצים לבלות את זמנם בניהול עסקיהם. הצוות בסניף הבנק המקומי שלהם מבין בנקאות צרכנית, אך לאו דווקא בנקאות לעסקים קטנים."

Hines אמר כי חברות קטנות ובינוניות מתחילות להישען על חבילת הנהלת חשבונות לעסקים קטנים כדי לנהל את עסקיהן. "רבים מספקי החשבונות החדשים והטכנולוגית הפיננסית החדשה של SMB נוקטים גישה חד-פעמית ועוזרים לחברות קטנות ובינוניות לא רק עם הנהלת חשבונות יומיומית אלא גם עם תשלומים, שכר, חשבוניות וגביות, " אמר היינס. "Fintechs בדרך כלל משתפים פעולה עם בנק בקצה האחורי, ומסתירים את מורכבות האינטגרציה והקישוריות מלקוחות SMB שלהם."

פתרונות תשלום חדשניים הפכו יישומים פיננסיים, סמארטפונים ואפילו שעונים חכמים, לדרכים בתשלום. שירותי תשלומים ניידים מביאים את הפשטות של הברדת Uber לתשלומים. שליחת כסף בתוך דקות לחברך מעבר לשולחן המסעדות או לספק שלך במרחק של 3, 000 מיילים, פשוט לוקח כמה לחיצות על אפליקציית סמארטפון.

השינוי הגדול וההזדמנות מסתכם בבחירת הפתרונות. "היכן שלעסקים קטנים בלבד הייתה גישה לשירותי בנקאות מוכוונת קמעונאית, כעת רבים מהמצלמים הנאבקים נלחמים להשקת שירותים חדשניים, זולים ואינטואיטיביים למגזר הבנקאי הלא-ראוי הזה", אמר היינס.

(זיכוי תמונה: סטטיסטה )

כלים נקודת מכירה לעסקים של לבנים וטיט

סוחר מבוסס קמעונאות שמוכר סחורות ושירותים בחנות לבנים וטיט או בכל מקום קבוע אחר, יצטרך לשקול פתרון של נקודת מכירה (קופה). בנוף התשלומים של ימינו, מעט חברות יכולות להשוות עם חבילת פתרונות התשלום של קופה בכיכר. בחירת עורכי PCMag לבחירת התמחור הגמישה ועם זאת הצפויה שלה, כיכר נקודת המכירה בנויה על שירות עיבוד כרטיסי אשראי ידוע, המעניק לחברות קטנות ובינוניות רוחב רב לצרכי לבנים וטיט, כמו גם צרכי מסחר אלקטרוני.

הגישה של כיכר היא לאפשר תשלומים מהירים, קלים ומאובטחים בתמחור ברור. כל הלקוחות הקמעונאיים והניידים מקבלים קורא כרטיסי שבב מרובע בחינם שיכול לשמש להחלקת כרטיסים. חברות קטנות ובינוניות המעוניינות לרמה של תשלומים ללא מגע יכולים לבחור בקורא של $ 49 שיקל את העסקאות הללו. ישנן גם אפשרויות להרכבת אייפד של אפל כפתרון קופה קבוע או כ- All-in-One מרשם שמשלב שילוב של תצוגה, מעמד ופתרונות מול לקוחות עבור החלפות / ברזים / מטבלים בכרטיס. ריבוע מתקתק את כל התיבות לרוב המשתמשים. פתרונות קופה משולבים אחרים המתוכננים על פי צרכי SMB כוללים את נקודת המכירה Intuit QuickBooks, Shopify ו- Vend.

פתרונות תשלום מקוונים לעסקי מסחר אלקטרוני

סחר אלקטרוני מציע הזדמנויות אדירות לעסקים מקוונים המוכרים סחורות ושירותים לשוק עולמי. בזכות פתרונות כמו PayPal, מתגברים על חסמים כמו מרחק ומיקום. עסקים יכולים כעת לפעול בקנה מידה עולמי, בעוד שקונים נחסכים מהם לקפוץ דרך חישוקי בנקאות כדי לשלם עבור סחורות ושירותים. צרכנים אוהבים את הגמישות והנוחות של קנייה מקוונת, וכתוצאה מכך המכירות הקמעונאיות המקוונות הן בשיא כל הזמנים. על פי נתוני סטטיסטה, ברבעון הרביעי של 2018, המסחר האלקטרוני היווה 11.2 אחוזים מכלל המכירות הקמעונאיות או 514 מיליארד דולר, הנתח הגבוה ביותר אי פעם.

ישנן אפשרויות תשלום מקוונות שונות המיוחדות למדינות ומיקומים מסוימים, או אפילו ספציפיות לאתרי מסחר אלקטרוני מסוים. לדוגמה, שקלו את Etsy, פורטל מסחר אלקטרוני שמספק פריטים ועתיקות בעבודת יד. חברת Etsy יצרה את פיתרון ה- Etsy Payments שלה ניתן להיבנות בחנויות של לקוחותיה. Etsy Payments מעניקה לקונים שלה אפשרויות רבות, כולל כרטיסי מתנה של Apple Pay, PayPal ו- Etsy. משתמשי Etsy Payments רואים מכירות גבוהות ב 49 אחוזים לעומת חנויות המשתמשות רק באפשרות תשלום מקוון אחת.

שירותי שערים לתשלום מציעים לקונים דרכים רבות לשלם. הם גם מגדילים את ההזדמנויות ללקוחות להפעיל את ההדק למכירה לפני שהם משנים את דעתם. עם זאת, בחירת שער תשלום מציגה אתגרים. חברות קטנות ובינוניות צריכות להחליט אילו אפשרויות תשלום עובדות בצורה הטובה ביותר לצרכי הלקוחות הפוטנציאליים שלהם. דברים שכדאי לשים לב אליהם כוללים את החיובים הקמעונאיים והמקוונים המצורפים והיכולת לעבד תשלומים בינלאומיים או תמיכה מרובת מטבעות עשויים לקחת בחשבון.

"מרבית הבנקים לא מציעים תשלומים בינלאומיים ללקוחות SMB שלהם, אבל יש מגוון רחב של פינטק שעסקים קטנים ובינוניים יכולים למנף לתשלומי מט"ח", אמר היינס. "גם אם ה- SMB צריך רק לשלם מדי פעם מט"ח (FX), ישנם ספקי פינטק ששמחים לספק את הצורך הזה."

עסקים צריכים גם להבטיח ששערי התשלומים שהם בוחרים יוכלו לעמוד בתקנות ההתאמה לתקן תעודת כרטיסי התשלום (PCI DSS) ולהשתמש בשיטות אבטחה בהתאם לצורך למניעת הונאה.

תשלומים ניידים ממזגים נוחות עם אבטחה

תשלומים ניידים או תשלומים ללא קשר במזומן באמצעות סמארטפונים ושעונים חכמים, אינם נוחים רק לקונים ולסוחרים, הם מאובטחים יותר מכרטיסי חיוב ואשראי. הטלפונים החכמים בנו פתרונות ביומטריים כמו טביעות אצבע וחיישני זיהוי פנים שקשה יותר לפרוץ מאשר מספרי זיהוי אישי (PIN) או סיסמאות. שימוש באסימונים אנונימיים, שהם מספרי כרטיסי אשראי מוצפנים הניתנים לשימוש בעסקה אחת, מאבטח עסקאות עם נתונים שלא קל לתפוס או לשבט אותם, ומהווה גורם הרתעה להונאה.

• מערכות נקודת המכירה הטובות ביותר (POS) לשנת 2019 מערכות נקודת המכירה הטובות ביותר (POS) לשנת 2019
• תפוס את התוכנית העסקית שלך: זהו שבוע העסקים הלאומי הלאומי תפוס את התוכנית העסקית שלך: זה שבוע העסקים הקטנים הלאומי
• שירותי עיבוד כרטיסי האשראי הטובים ביותר לשנת 2019 שירותי עיבוד כרטיסי האשראי הטובים ביותר לשנת 2019

פתרונות תשלומים ניידים רבים מציעים דרכים מגוונות לשלוח לאנשים ועסקים כסף. פתרונות תשלומים ניידים כמו Venmo, בחירה בעורכי PCMag ובחירת "מיטב השנה" לשנת 2018, הופכים את העסקאות לאדם לקלות. Venmo, הנמצאת בבעלות PayPal, מביאה קלות שימוש, משחק ותחושת כיף לתשלומים ניידים. זוהי גם פלטפורמה מקובלת ואמינה. כדי לקבל צלילה עמוקה יותר על שירות זה, קרא את הסיפור הזה כדי ללמוד כיצד להשתמש בוונו.

למשתמשים שאולי לא רוצים לחשוף את כרטיסי האשראי שלהם או להרגיש בטוחים באמצעות כרטיס החיוב שלהם לתשלומים ניידים או עמיתים לעמית (P2P), יש מגוון אפשרויות שהפופולריות שלהם עשויה להיות שונה בהתאם למדינה או אפילו לשכונה בה הם משומשים. אלה כוללים את זל, העובדת בתוך אפליקציות בנקאיות רבות ושולחת כסף ישירות לחשבון הבנק של מקבל התשלום. זל התחילה את הדרך כדרך חכמה וקלה לשלוח כסף לחברים ובני משפחה. זל מחפשת כעת להתרחב כפתרון עבור חברות קטנות ובינוניות, מה שעלול להפוך מתחרה בר-קיימא נוסף לוונו. "Fintechs מתחילים בגישה 'ניידת ראשונה' בזמן שבנקים נאבקים להתאים את הפתרונות והמדיניות שלהם מדור קודם כדי לשרת ביעילות עסקים קטנים", אמר היינס. עבור חברות קטנות ובינוניות וסטארט-אפים, הגישה של גישה ראשונה דומה להתקנים ניידים הגיונית במיוחד מכיוון שהיא כרוכה בעלות ראשונית נמוכה יותר.

לחברות קטנות ובינוניות וסטארט-אפים יש מגוון רחב של פתרונות תשלום שיש לקחת בחשבון בהתבסס על אופי העסק שלהם וכן על אילו שיטות הכי הגיוניות עם המשתמשים והלקוחות שלהם. "חברות קטנות ובינוניות צריכות לחנך את עצמן", אמרה היינס. "הם צריכים לקחת בחשבון את מה שהמודל העסקי שלהם צריך כדי להצליח: תשלומים בזמן אמת עבור עובדי חוזים, תשלומים בינלאומיים עבור ספקים, או תשלום עסקי מסורתי עם פירוט חשבונית."

רוצה ללמוד עוד על פתרונות תשלום מקוונים וניידים וכיצד חברות קטנות ובינוניות צריכות להשתמש בהן? הצטרף לקבוצת הדיונים בלינקדאין ומומחי ענף שאילתות ועורכי PCMag.