סקירה ודירוג של Learnvest (לאייפון)

האפליקציות הטובות ביותר לאפליקציות סלולריות למימון אישי עוזרות לך להישאר מחוברים לכסף שלך, גם כשאתה רחוק מהבנק שלך או מכרטיס האשראי שלך. אתר הכספים האישיים LearnVest עושה זאת באמצעות אפליקציה לנייד קלה לשימוש וכוללת תכונות רלוונטיות. לא משנה היכן אתה נמצא, אתה יכול להציץ ליתרות בכל חשבונותיך, לקבל פרטים על כל פריט בכל חיוב, ליצור רשומת מזומנים שהוצאת ולבדוק אם אתה נמצא בתקציב החודשי שלך בכל אשר יהיה קטגוריות שקבעת. אפליקציית האייפון של LearnVest (יש גם אפליקציית אנדרואיד) עושה עבודה טובה במימון אישי. זה דומה לאפליקציה לנייד של Mint.com, אך לא ככולה מקיפה. מנטה כולל תזכורות לחשבונות וציון אשראי, שתי תכונות שלא תמצאו ב- LearnVest. מנטה נותרה בחירה בעורכים שלנו.

סקירה זו מתמקדת באפליקציית האייפון של LearnVest. אפליקציית האינטרנט של LearnVest מציעה חוויה מעט שונה.

מחיר ותוכניות

יישומים פיננסיים אישיים רבים ניתנים להורדה ולהשתמש בחינם, ו- LearnVest עבור iPhone אינו יוצא מן הכלל. אתה יכול להתקין את האפליקציה ולהירשם לחשבון עם לא יותר מכתובת דוא"ל וסיסמא.

זה חינם להשתמש ב- LearnVest כדי לעקוב אחר העסקאות שלך, ליצור תקציבים ולהגדיר יעדים פיננסיים. LearnVest אכן נותנת לך את האפשרות ליצור קשר עם מתכנן פיננסי מוסמך תמורת עלות נוספת. אתה צריך לשלם דמי התקנה בסך 299 $, בתוספת תשלום של 19 $ לחודש עבור שירות זה.

עם זאת, במחיר זה אתה מקבל מתכנן פיננסי שאיתו אתה יכול לדון בפרטים הקטנים-גרגרים של העניינים הכספיים שלך. המתכנן הפיננסי עוזר גם ביצירת פרופיל ה- LearnVest המקוון שלך. LearnVest אומר כי המתכננים הפיננסיים שלה אינם מנהלים נכסים, לא מבצעים עסקאות או מבצעים המלצות השקעה ספציפיות, אם כי הם אכן עובדים איתך לקביעת אסטרטגיות לגידול וחסכון בכספך על סמך היעדים שלך. לא בחנתי את השירותים האלה.

חברים משלמים מקבלים גם כמה הטבות באתר עצמו, כמו גישה למאמרים, שיעורים ואירועים מקוונים בכדי ללמוד עוד על מימון אישי. כל חבר בתשלום מקבל גם מסמך המסכם את מצבו הכלכלי. ראה את המסמך המדגם הזה של תוכנית LearningVest לפרטים.

מנטה חופשי לשימוש ללא מכירה נמוכה. מנטה מרוויחה כסף על ידי הצגת פרסום ממוקד. מכיוון שמנטה יודעת איזה סוג של שיעורי ריבית ועמלות קשורים לכל החשבונות הפיננסיים שלך, היא יכולה להראות לך מודעות לחשבונות שיחסכו לך כסף או יעזרו לך להרוויח יותר כסף. Mint אפילו משווה כמה תחסוך או תרוויח לאורך זמן עם חשבונות שונים כך שיש לך מידע בהתאמה אישית לפני שאתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי, חשבון חיסכון או הלוואה חדש.

הגדרת LearnVest

אפליקציית LearnVest קלה לשימוש בעיקר מכיוון שהיא מתחברת ישירות לכל חשבונות (בארה"ב בלבד), כגון חיסכון, בדיקה, כרטיסי אשראי וחשבונות השקעה. לאחר מכן הוא מושך מידע מחשבונות אלה למקום אחד בכדי לתת לך תצוגה מקיפה של הכסף שלך. LearnVest עובדת עם מוסדות פיננסיים בארה"ב בלבד והיא תומכת במגוון רחב של בנקים. זה לא תומך ב- Venmo או PayPal. Mint עובד עם חשבונות בארה"ב וקנדה, והוא תומך גם בוונמו, בפייפאל ואפילו בביטקוין.

בדומה למנטה, LearnVest מבקש ממך את שם המשתמש והסיסמה שלך לחשבונות הפיננסיים שלך. מ- LearnVest אינך יכול לעשות שום דבר בחשבונות שלך מלבד לראות מידע. כך שלא אתה ולא האקר שפרצת לחשבון LearnVest שלך לא יכול היה להעביר כסף מ- LearnVest. היא משתמשת בהצפנה ברמת הבנק, והיא מאובטחת על ידי VeriSign וסורקת על ידי McAfee Secure מדי יום. מידע האבטחה של LearnVest מסביר בפירוט מעט יותר כיצד הוא פועל כדי לשמור על אבטחת המידע שלכם.

אם אתה מודע לאבטחה יתר על המידה ואינך מעוניין לתת לאפליקציית כספים אישית גישה לחשבונות שלך, יש חלופות, כגון Dollarbird ו- Checkbook אשר מסתמכים במקום על כניסה ידנית. הזנת נתונים פיננסיים ידנית היא פחות נוחה, יותר זמן ונטייה יותר לטעות. אבל אם אתה באמת רוצה אפליקציית מימון אישית המנותקת לחלוטין מחשבונות הבנק שלך בפועל, הם אכן קיימים.

כשאתה מוריד ומתקין את LearnVest באייפון שלך, האפליקציה מנחה אותך בתהליך הגדרה מהיר. פעולה זו עשויה להימשך בין שתיים ל -15 דקות, תלוי בכמה חשבונות פיננסיים שיש לך וכמה התאמה אישית אתה רוצה.

בשלב מוקדם של התהליך, LearnVest אומר לך ליצור קוד סיסמא, וזה דבר טוב. אף על פי שאף אחד ממידע חשבון הבנק שלך לא נשמר באפליקציה, עליך תמיד להגן על מידע בנוגע לשווי הנקי שלך, הרגלי ההוצאות שלך ומידע קשור אליו. הצבת קוד סיסמא ברמת האפליקציה מעניקה לך שכבה נוספת של אבטחה.

בדומה למנטה, LearnVest מוצאת את כל העסקאות והיתרות בחשבונות שלך, הן עדכניות והן היסטוריות, עד שלושה חודשים אחורה. הוא משתמש במידע זה כדי לפתח תמונה של הערך הנקי שלך, כמו גם תובנות לגבי המקומות שבהם אתה מוציא בדרך כלל את כספך.

בדומה למנטה, LearnVest מסווג אוטומטית את העסקאות לקטגוריות (נקראות תיקיות באפליקציה) כמו מצרכים, שטרות, מסעדות וברים, טיפול אישי וכדומה. אם זה לא יכול לנחש טוב לגבי התיקיה הנכונה עבור ההוצאה או ההכנסה, זה מסמן אותה ללא סיווג. לאחר מכן יש לך אפשרות לעבור על הרשימה, פריט אחר פריט, ולסווג את כולם בצורה נכונה. אם אינך מצליח למצוא את התיקיה הנכונה, אתה יכול ליצור תיקיה חדשה לסוג העסקה.

למרבה הצער, LearnVest אינה חכמה במיוחד בכל מה שקשור לסיווג הוצאות. אם אני מתקן הוצאה שבוצעה בבית קפה של תוכי ממסעדה למכולת, אני רוצה ש- LearnVest תציע לבצע את אותו שינוי בכל שאר העסקאות מאותו מפעל. לחלופין, אם LearnVest רואה 800 דולר נכנסים באותו יום בכל חודש שהוא מסווג באופן שגוי כתשלום צ'ק, ואני מתקן אותו להעברה, אני רוצה שהוא ילמד לסווג אותו ככזה בעתיד. באפליקציית Mint Web (אך לא באפליקציה לנייד), אם הסיווג שגוי, תוכלו לתקן אותה ובתוך כך ליצור כלל שמקצה מחדש את הסיווג הנכון לכל שאר העסקאות התואמות את זה שרקמתם.

חפירה ב

כשאתה מתעמק עם ההוצאות והרווחים שלך ב- LearnVest, אתה יכול לראות תרשימים ותרשימים המראים כמה כסף אתה מוציא בקטגוריות שונות ומהם אחוז מסך ההוצאות שלך מכל קטגוריה נתונה מכילה. LearnVest מפרסמת את כל המידע הזה בפורמטים שקל לקרוא.

ממסך הנעילה של קוד הסיסמה אתה יכול להוסיף עסקת מזומן, נוחות למשתמשים ניידים שלא ראיתי באפליקציות אחרות. אני גם מעריך ש- LearnVest הוסיפה את היכולת להסתיר עסקה מכספך, דבר הכרחי כאשר יש לך פעילות פיננסית יוצאת דופן שאינך רוצה לספור על פני התקציבים וההערכות הטיפוסיות שלך.

אם כבר מדברים על תקציבים, LearnVest מאפשר לך ליצור תקציבים בקטגוריות הוצאות שונות, כגון לתת לעצמך מגבלה חודשית של 500 דולר על מצרכים או מגבלה של $ 35 לרכישות בית קפה. מאפליקציית ה- iPhone של LearnVest, אתה מקבל תובנה מהירה ופשוטה היכן אתה עומד עם כל אחד מהתקציבים שלך.

כשאתה יוצר תקציב חדש, LearnVest בודק את היסטוריית העסקאות שלך כדי להציע את הסכום הממוצע שאתה מוציא בכל קטגוריה. לדוגמה, יצרתי תקציב להוצאות הבית, ו- LearnVest אמר לי שבממוצע אני מוציא 53 דולר לחודש על רכישות בית. מתחת להצעה זו נמצאת רשימה של עסקאות אחרונות שתספור. אני אוהב ש- LearnVest גם אומר לך מראש אם אתה נמצא בתקציב עד כה לחודש הנוכחי לפני שאתה מסכים למגבלה.

תכונת התקצוב הנייד של Mint פועלת באופן דומה. הוא גם מנתח את דפוס ההוצאות שלך כדי להציע סכום חודשי ממוצע שנראה מתאים, או לפחות בהתאם להתנהגות בעבר.

ליישום הנייד של Mint יש תכונה אחת שאינה נמצאת באפליקציית הסלולר של LearnVest, וזו היכולת לפצל עסקאות. נניח שאני גובה 20 דולר לבית הקפה המקומי שלי. אם רק 3.50 $ היו למשקה והשאר מיועד לפולי קפה, אולי הייתי רוצה לסווג 16.50 $ תחת מצרכים ולא בתי קפה. ב- Mint, אני יכול לעשות זאת באפליקציה לנייד, אבל כדי לעשות זאת ב- LearnVest, אני צריך להשתמש באפליקציית האינטרנט. לפחות ניתן לעשות זאת, אך ככל שאנשים מבצעים יותר ויותר את המחשוב שלהם במכשירים הניידים שלהם, יותר ויותר חשוב להיות מסוגלים לעשות את הכל באמצעות אפליקציות, מבלי להזדקק לפנייה לאתר.

יעדים פיננסיים חשובים, ואני אוהב לראות אותם באפליקציה לנייד, שם הם נראים בכל פעם שאתה מסתכל על מצב הכספים שלך. מטרה יכולה להיות לחסוך סכום מסוים של כסף, לשלם חוב בכרטיסי אשראי, להרוויח סכום קבוע של הכנסות ריבית או לפרוע הלוואה.

יצרתי מטרה לחסוך 50, 000 $ בחשבון IRA וקצת התבלבלתי מהחשיבה של LearnVest. תחילה ביקש ממני לבחור חשבון, אשר עשיתי. היתרה בחשבון ההוא היא כמחצית מהיעד שלי. ואז שאל LearnVest כמה אוכל להשיג למטרה שלי בכל חודש. אמרתי לו 200 דולר, ו- LearnVest אמרה שייקח לי בערך 11 שנים להגיע למטרה שלי. אם אני לא טועה, המטרה לא לקחה בחשבון את הריבית שלי או את ריבית המתחלבת. ואז שמרתי את המטרה ופתחתי אותה שוב כדי להעיף מבט נוסף. הערכה של 11 שנים הפכה לעשר שנים. זה מבלבל.

היעדים של מנטה אומרים לכם את התאריך אליו תגיעו למטרה שלכם, והאם אתם נמצאים במטרה, לפניכם או מאחור, ועד כמה. עבור סוגים מסוימים של יעדים, כמו פרישה, גם מנטה נותן לך פרט מדהים. אתה אומר למנטה באיזה גיל אתה רוצה לפרוש ואיזה סוג הכנסה אתה רוצה שיהיה לך (בדולרים של היום). לאחר מכן מנטה אומר לך את שיעור האינפלציה המשוער, גיל המוות הממוצע, ומאפשר לך לבחור באיזו אגרסיביות אתה רוצה להשקיע את כספך. לאחר מכן האפליקציה מספרת לך כמה אתה צריך לזרוק כל חודש כדי לגרום לזה לקרות. זה הרבה יותר טוב מאשר הניחושים ש- LearnVest גורם לך לעשות. עם זאת, היעדים של Mint נראים באפליקציית האינטרנט. אינך יכול לראות אותם באפליקציית האייפון, כפי שאתה יכול עם LearnVest.

ל- LearnVest אין תזכורות לחשבונות או ציון האשראי שלך, ואילו למנטה כן. מה שיש ל- LearnVest הוא מאמרים חינוכיים מועילים אודות העקרונות הבסיסיים של מימון אישי. האפליקציה מכילה קטע קריאה בו תוכלו לפרש את כל האינטרסים הכלכליים שלכם. תוכלו לקרוא כיצד להתחיל להשקיע, למשל, או כיצד לצאת מחובות כרטיסי אשראי.

ניהול כסף נייד

האפליקציה לנייד של LearnVest היא המתחרה האמיתית הראשונה למנטה שראיתי. זה דומה מאוד למה שהוא עושה ואיך זה עובד, אם כי הוא לא ממש דוחף את המנטה מהמטה של ​​בחירת העורכים שלו. למנטה יש כמה תכונות עיקריות ש- LearnVest לא עושה, וזה קצת יותר מתוחכם עם יעדים, למרות שהם זמינים רק באפליקציית האינטרנט Mint. LearnVest היא עדיין אפליקציית מימון ותקצוב אישית מעולה, עם עיצוב מעולה, ממשק אינטואיטיבי וחומר קריאה מועיל. אם אתה מוכן לשלם, השירות אפילו יתחבר אליך עם מתכנן פיננסי. אם אינך אוהב מנטה, LearnVest היא אלטרנטיבה משובחת.