ביקורת ודירוג של כסף בהירות

בהתחשב באיזו קלות להגיע להתחקות דיגיטלית של עסקאות פיננסיות עד לספל הקפה שאתה גובה בכרטיס האשראי שלך, מעולם לא היה קל לשמור על כרטיסיות הכספים האישיים שלך. ככל שהעסקאות שלך נרשמות יותר, כך קל יותר לתעד אותן, לסווג אותן ולנתח אותן. כסף מבהירות הוא אחד משלל אפליקציות למימון אישי, שכמו מנטה הבחירה של העורכים שלנו, מאחד את החשבונות והעסקאות הפיננסיות שלך לאפליקציה אחת שממנה אתה רואה גם את הפרטים הקטנים של הרגלי ההוצאות שלך ואת התמונה הגדולה יותר של בריאותך הפיננסית. למרות שיש לו תכונה אחת או שתיים שאין למינט מנטה, כסף של Clarity לא מכוון כמעט כמו מנטה. חשוב יותר, כשבדקתי את האפליקציה, ראיתי כמה דגלים אדומים שגרמו לי להרגיש לא בנוח להשתמש בה.

כיצד כסף בהירות חינם?

אפליקציות רבות למימון אישי בחינם מרוויחות כסף בכך שהיא מציגה לך מוצרים ושירותים פיננסיים. כסף בהירות אינו שונה. בדומה לשירותים רבים אחרים, כולל מנטה ואשראי קארמה, Clarity Money מראה לך מודעות ממוקדות מאוד על סמך מידע שאסף אודותיך ועל כספיך. Clarity Money יכול לראות את עסקאות כרטיסי האשראי שלך, כך שהוא יודע כמה אתה משלם בריבית ולכן יכול להראות לך מודעה לכרטיס אשראי עם ריבית נמוכה יותר. כאשר Clarity Money שואל אם אתה מעוניין ליצור הרגלים טובים יותר הקשורים לחיסכון בכסף, הוא מראה לך הצעה לפתיחת חשבון חיסכון. כשאתה נרשם לשירות כתוצאה מהמודעה, Clarity Money מקבל תשלום עבור הפניה.

אמנם יישומי מימון אישי רבים משתמשים במודל עסקי דומה, אך לא כולם עושים זאת. ל- LearnVest, למשל, יש מודל freemium שמתחתיו אתה מקבל כלים מוגבלים למעקב אחר הכספים בחינם, אך אתה צריך לשלם עבור חברות פרמיה כדי לקבל כלים והמלצות נוספים מתכנן פיננסי. LearnVest אינו זול. הוא גובה דמי חניכה בסך 299 $, בתוספת 19 $ לחודש.

במקום זאת, כמה יישומי מימון אישי אחרים גובים תשלום חודשי, שנתי או עסקי בגין שירותים המוצעים על ידי החברה או שותפיה, כגון חשבון השקעה או חשבון חיסכון. קפיטל, סטאש אינבסט ובלוטים עולים בראשם.

שירותי הכסף של בהירות

כסף מבהירות שומר על מעקב אחר עסקאות פריטי קו בכל החשבונות הפיננסיים שלך, כמו גם נותן לך ראות בכל היתרות של אותם חשבונות ומצבך הכלכלי הכללי. זה זמין באנדרואיד, iOS, וכאפליקציית אינטרנט, אם כי מעיצוב אפליקציית האינטרנט, ניתן לדעת בבירור שהיא נוצרה בגישה ראשונה לנייד. בהתחשב בפופולריות של אפליקציות למימון סלולרי, זה לא מפתיע.

תכונה חתימה ב- Clarity Money מפנה תשומת לב לחיובים חוזרים ונשנים, כגון מנויים חודשיים, חשבונות ועמלות, והיא מבקשת ממך לבדוק אותם ולבטל את כל השירותים שאתה לא רוצה. אולי שילמת לחברת סטרימינג מקוונת או לחדר כושר מקומי תשלום חודשי, למרות העובדה שלא השתמשת בשירות מזה עידנים. Clarity Money מפנה את תשומת הלב לחיוב מסוג זה ומעודד אותך לבחון אותם ולהחליט אם לבטל את החשבונות.

Clarity Money מציע לכם גם את האפשרות לפתוח חשבון חיסכון באמצעות האפליקציה. כשאתה פותח חשבון ספציפי זה, תוכל להשתמש באפליקציה כדי להעביר כסף מחשבון מקושר לחשבון החיסכון. התנאים של החשבון אינם נראים מייד, והם אינם הופכים לרשותך עד שתתחיל לעבור על השלבים לפתיחת החשבון, תוך כדי כדרור באמצעות טיפים לכלי עבודה, קישורים לתנאי השירות ולשאלות נפוצות של האפליקציה, וכן בסופו של דבר דוא"ל סיכום שאתה מקבל לאחר קבלת החשבון. העובדה שהתנאים אינם ברורים יותר היא דגל אדום מספר אחד עבורי.

ביקשתי מנציגי Clarity Money לפרטים נוספים (מכיוון שלא רציתי להשלים את כל השלבים ולמעשה לפתוח חשבון חדש תוך כדי בדיקת האפליקציה), והם הסבירו שהתוצאה היא שאתה מקבל ללא תשלום, ללא ריבית- נושא חשבון חיסכון אצל וולס פארגו. כל הפרטים הללו צריכים להיות ברורים וניכרים הרבה יותר מוקדם בתהליך. אני המום שהם היו כל כך קשה למצוא. אני גם מאוכזב שהחשבון המוצע אינו נושא ריבית.

כאמור, כשאתה פותח את חשבון החיסכון של וולס פארגו, אתה יכול להשתמש בכסף של Clarity כדי לפתוח בו פיקדונות. אפליקציות אחרות למימון אישי אינן מאפשרות לך להעביר כסף בין חשבונות המשתמשים בהן למטרות אבטחה. אין למגבלות בהירות מגבלה זו. למעשה, למשתמשים ב- Clarity Money היו בעבר כל מיני יכולות להעביר כסף בין חשבונותיהם, למרות שנציגים אמרו לי שהם שוקעים את היכולות הללו, בין השאר מסיבות ביטחוניות. אני מניח שטוב שהחברה נפטרת מהפונקציונליות הזו, אבל זה לא ישב איתי טוב כי לאפליקציה היו אותן מלכתחילה. זה הדגל האדום מספר שתיים.

מה עושים כסף בהירות?

ברמה הכללית יותר, Clarity Money מנסה לעשות בדיוק את מה ש- Mint.com עושה, כלומר הוא מראה לך את הפרטים הקטנים וההיקף הגדול של הכספים האישיים שלך. זה מתחבר ישירות לחשבונות הפיננסיים שלך, שולף מהם מידע ומאגד את כל הנתונים במקום אחד. זה גם מסווג אוטומטית את ההוצאות שלך, עם מידה סבירה של הצלחה. אתה יכול לראות בקלות כמה כסף אתה מוציא על אוכל, בידור, נסיעות, שטרות, קניות וכדומה.

לדוגמה, באפליקציה, אתה רואה במהירות את השווי הנקי שלך או את סכום החוב הכולל. זה מראה גם אם אתה מוציא יותר כסף ממה שאתה מרוויח. האם יש קטגוריות של הוצאות שאינן מסתכמות בהשוואה למה שהיית רוצה שיהיו? בחודש הנוכחי ועד היום, האם ההוצאות שלך מתואמות את ההכנסה החודשית שלך?

באופן אופציונלי, כסף בהירות יכול למשוך את ציון האשראי שלך מ- Experian. כדי לקבל שירות זה, עליך לספק פרטים נוספים על עצמך, כגון תאריך לידה ומספר תעודת זהות. בדיקת האשראי שלך בדרך זו אינה פוגעת בציון האשראי שלך, מכיוון שהיא נחשבת לשאילתה רכה. Mint מציע גם ציוני אשראי בחינם, לצד דוח אשראי. (Mint אינו מפרסם אותו ככזה, אך הוא למעשה נותן לך דוח אשראי מפורט.) WalletHub מתמחה הן בציוני אשראי והן בדוחות אשראי. השירותים החינמיים עוקבים אחר שינויים בהיסטוריית האשראי שלך, שולחים לך אימיילים או התראות אחרות בכל עת שיש שינוי. קרדיט קרמה מתמחה גם בציוני אשראי ודוחות.

עיצוב ופרטים

Clarity Money מיועד בבירור למכשירים ניידים. לאחר שתקים חשבון ומחברת כמה מכרטיסי האשראי והבנקים שלך (עוד על אבטחה ברגע), האפליקציה מציגה כרטיסים עם מידע שונה על מצבך הכלכלי, ההיסטוריה או מגמות ההוצאות שלך.

לדוגמה, כרטיס אחד מציג רשימה של החשבונות שלך ואת היתרה הנוכחית של כל אחד. כרטיס נוסף מציג תרשים עם ההוצאות שלך עד כה החודש כנגד הכנסות צפויות. עוד אחד מציג סיכום של כמה כסף שהוצאת "בימים האחרונים", דו"ח מעורפל למדי בהתחשב במטרת האפליקציה.

כשאתה לוחץ על כרטיס הוא גדל בגודלו ובדרך כלל נותן לך פירוט נוסף על המידע. אחד הכרטיסים מציג רשימה של חיובים חוזרים לצד הסכום. הכרטיס שלי כלל מנוי ל- Netflix, וכן שני חשבונות ביטוח סטנדרטיים. המטרה של כרטיס זה היא להדגיש שירותי מנויים שאולי תרצו לבטל או אולי עמלות חוזרות מיותרות. במקרה שלי, המידע לא היה מועיל. אני עדיין משתמש בנטפליקס בשקיקה, ואני לא עומד להפסיק לשלם את החשבונות שלי. כדאי יהיה לך אפשרות להחריג חיובים חוזרים ומופיעים כאן אם מדובר בתשלומים שלא ניתנים לביצוע במשא ומתן.

בדומה למנטה, גם Clarity Money תווית עסקאות של פריטי קו לפי הקטגוריה שלהם, אם כי Clarity Money משתמש בהרבה פחות קטגוריות, ואינך יכול להתאים אותן באופן שאתה יכול במנטה. לדוגמה, קלריטי כסף מגבשת את כל רכישות המזון ביחד, לא משנה אם מדובר בכרטיסיות בר חסינות, מצרכים או חמש דולר. מנטה מפרידה בין אלכוהול, מצרכים, מסעדות, אוכל מהיר וכדומה. אם למנטה אין קטגוריה ספציפית שאתה רוצה לעקוב אחריה, אתה יכול ליצור אותה, מה שלא תוכל לעשות ב- Clarity Money. Mint מאפשר גם להקצות תקציב לכל קטגוריה. אני למשל מנסה להגביל את רכישות בית הקפה שלי ל 40 $ לחודש. מנטה מיומן לצפייה בהוצאותי בקטגוריה כל כך ספציפית, ואילו קלריטי כסף לא יכול לעשות דבר כזה.

כסף בהירות חסר תכונות רבות אחרות הנמצאות במנטה, כולל הוצאות מזומנים ויכולות מזומן. זה גם לא מאפשר לך לפצל עסקאות. לדוגמא, נניח שאני מוציא 100 דולר בחנות בגדים. קניתי מתנה למישהו בשווי 50 $, ואת החצי השני ביליתי ברכישות אישיות. הייתי רוצה לפצל את הסיווג כך שלא ייראה שבזבזתי 100 $ על עצמי. Mint נותן לך כלים לחלק את סך כל העסקה לחלקים ולקטלג אותם בנפרד. בהירות כסף לא.

האם כסף בהירות בטוח?

האם זה בטוח ובטוח להשתמש בכסף של Clarity? החברה שעומדת מאחורי האפליקציה Money מציינת כי היא משתמשת במנגנוני אבטחה רב-ברמה, כולל חומות אש ו- VPN כדי להגן על הנתונים שהיא אוספת. שידורי נתונים משתמשים בהצפנת Transport Layer Security (TLS) 1.2 ו -256 סיביות, ואחסון משתמש בהצפנת AES-256. החברה מדווחת גם כי היא משתמשת במדיניות ובקרה נוקשים של גישת נתונים.

עם זאת, Clarity Money אינו משתתף באימות אימות אבטחה עצמאי כלשהו, ​​כמו התוכנית Norton Secured (שמשמשת גם Mint וגם LearnVest) או McAfee Secure (שגם אותה LearnVest משתמשת). תוכניות אימות אלה מספקות לצרכנים אימות עצמאי של מבני אבטחה בסיסיים. נציגי Clarity Money אכן ציינו כי האפליקציה משתמשת בצדדים שלישיים כדי לאמת מידע אחר, כמו לבדוק אם המשתמשים הם מי שהם טוענים שהם.

ברמה של המכשיר האישי שלך, אתה יכול להשתמש בקוד סיסמה, מזהה מגע ו- ID מזהה בטלפונים וטאבלטים נתמכים של iOS כדי לבטל את נעילת האפליקציה. באנדרואיד נתמכים מזהי קוד PIN וטביעות אצבע.

משהו משך את תשומת ליבי בזמן שבדקתי את האפליקציה שלא הותירה אותי מרגיש בטוח במאה אחוז לגבי השירות. אחד הבנקים שלי משתמש בקוד גישה ולא בסיסמה האישית שלי לצורך גישה של צד שלישי. במילים אחרות, כשאני רוצה להשתמש באפליקציית מימון אישית בכדי להשיג נתונים לקריאה בלבד מחשבוני, הבנק מודע לכך שאפליקציה צריכה להיות מוגבלת, והיא מספקת קוד גישה במקום שאצטרך להזין את הסיסמה שלי.. לא כל הבנקים מספקים שירות זה, אם כי לדעתי עליהם.

בכל מקרה, הופתעתי כשניגשתי לאמת את החשבון הזה ו- Clarity Money מעולם לא הפעיל בקשה לקוד הגישה. במקום זאת, הוא ביקש את הסיסמה שלי. בעבר, בקשת קוד הגישה הופיעה תמיד עם אפליקציות אחרות למימון אישי. כששאלתי את צוות Clarity Money לגבי הבעיה הספציפית הזו, הנציגים אמרו שהם לא מודעים לכך ויאלצו לבדוק אותה. זה הדגל האדום מספר שלוש בשבילי.

בסופו של דבר, ההחלטה אם בטוח להשתמש באפליקציית מימון אישי כלשהי היא עניין של דעה. כמעט תמיד יש פיתרון עם שירותים בחינם. תמיד יש סיכונים הכרוכים בהזנת מידע אישי ליישום מקוון. כמעט תמיד תהיה מתן זכויות לזמינות, לצבור ולמכור או לשתף נתונים אודותיך. עם זאת, הערך שתקבל מהאפליקציה או השירות עשוי להספיק בכדי לעלות על הסיכונים הפוטנציאליים. ההחלטה אם זה המקרה עבורך זו החלטה אישית.

לא מרוויח את אמוננו

בהסמקה ראשונה, Clarity Money נראית כמו כל אפליקציית מימון אישית חינמית אחרת שמאחדת את העסקאות והחשבונות שלך למקום אחד בו תוכל לנתח טוב יותר את אותם הן בפירוט והן בהיקף נרחב. אבל בבדיקת השירות ראיתי יותר מדי דגלים אדומים כדי להרגיש בנוח באמת להשתמש בו. זה פשוט לא הרוויח את אמוני. מנטה נותרה בחירת העורכים בין כלי מימון אישי למעקב אחר ניתוח ההוצאות. הנחיות אמון בצד, אפשרויות תקצוב מעולות, תכונות לתשלום חשבונות ותכונות רבות נוספות לניהול בריאותך הפיננסית הופכות את Mint לאופציה הטובה יותר.