סקירה ודירוג של ynab

YNAB מייצג שאתה צריך תקציב. אפליקציית הכספים האישית המקוונת הזו עושה שימוש בטכנולוגיה מודרנית כדי לעזור לכם ליצור תקציב בדרך המיושנת. ב- YNAB, כל דולר שאתה מוקרן להרוויח זקוק למשרה, כך שתקצה אותו לבזבוז או לחיסכון. YNAB מתחבר ישירות לחשבונות הפיננסיים שלך כדי למשוך יתרות חשבונות ומידע אחר בזמן אמת. זה גם מספק הרבה חומר חינוכי, גם הדרכה וגם פילוסופית באופיים. מצד שני, יכול לקחת לא מעט זמן ללמוד להשתמש, וזה עולה 5 דולר לחודש לשימוש. בעוד שחמישה דולר לחודש אינם כה יקרים, אפליקציות אחרות המובילות בתקצוב, כגון מנטה בחירת העורכים, הינן בחינם. ובכל זאת, אם אתה רוצה שיטת תקצוב מסורתית יותר ששונה ממה שמציעה מנטה, אז YNAB היא בחירה מצוינת. למעשה, זה מהווה תוספת טובה למנטה, למי שבאמת רציני להשיג שליטה על הכספים שלהם.

תמחור

YNAB עולה 5 דולר לחודש או 50 דולר לשנה לשימוש, ויש ניסיון חינם למשך 34 יום. למה 34 יום? אחרי חודש, תתחיל להבין את התקציב ואת ההוצאות שלך. אז YNAB נותן לך כמה ימים נוספים לחשוב על זה. אין צורך בכרטיס אשראי כדי לנסות זאת, ותלמידים יכולים להגיש בקשה לקבלת ויתור על התשלום על חשבונם למשך שנה.

כפי שציינתי קודם, המון אפליקציות אחרות למימון אישי הן בחינם. מנטה, למשל, הוא לגמרי בחינם. החברה מרוויחה כסף בכך שהיא מציגה לך פרסום ממוקד במיוחד, כמו הצעות כרטיסי אשראי עם ריביות נמוכות יותר מאלו בהן אתה משתמש כרגע או חשבונות חיסכון עם ריביות גבוהות יותר ממה שאתה מקבל עכשיו. אם נרשמת להצעה באמצעות Mint, החברה מרוויחה בונוס להפניה.

יש יישומי מימון אישי המשתמשים במודל freemium. LearnVest הוא דוגמה אחת. אתה לא משלם דבר כדי להשתמש בתכונות ניתוח התקצוב והניתוח שלו, אך יש שירות אימון פיננסי אופציונלי (בו אתה מתקשר עם יועץ אנושי בפועל) שתוכל להוסיף תמורת דמי חניכה חד פעמיים של 299 $ ושכר חודשי של 19 $.

אפילו אפליקציות שמתמקדות במימון אישי אך אין בהן כלי תקצוב ככאלה לרוב הן בחינם. Doxo הוא רכז לתשלומי חשבונות, והוא כולל מרכז אחסון לדוחות חשבון ומסמכים ביתיים אחרים. ניתן להשתמש בחינם, אם כי ייתכן שתשלם עמלות בסביבות 2.99 $ עבור תשלומים מסוימים. שירות בשם WalletHub הצופה בדוח האשראי שלך ומדפדף אותך בכל פעילות חשודה אינו עולה כלום.

אבטחה

ב- YNAB אתה מתחיל ביצירת חשבון מקוון. ברגע שאתה נמצא במערכת, יש ל- YNAB הנחיות המדריכות אותך דרך הגדרת ותחילת התקצוב. חלק גדול מזה הוא חיבור לחשבונות הפיננסיים שלך ישירות על ידי הזנת שמות משתמש וסיסמאות עבור חשבונות בודקים, כרטיסי אשראי, חשבונות חיסכון ומוסדות פיננסיים אחרים שרוצים לכלול. אתה עובר תהליך דומה מאוד לתחילת העבודה עם Mint ו- LearnVest.

YNAB (כמו השירותים האחרים שבדקתי בתחום הכספים האישיים) מבטיח לשמור על המידע שלך מוצפן ומאובטח, ומנגיש את מדיניות האבטחה המלאה שלו לציבורית. המדיניות חזקה, במיוחד החלק על מחיקת חשבונך לחלוטין, אם תבחר לעזוב את השירות. בנוסף, YNAB אינה חברת תעופה בלילה. הוא קיים מאז 2004. אך האם המידע שלך מאובטח באמת?

ישנם מוסדות פיננסיים המבטיחים אבטחה טובה יותר על ידי מתן קוד גישה שתוכלו להשתמש בו רק לסוג כזה. אז במקום שתזינו את שם המשתמש והסיסמה שלכם עבור נניח חשבון CapitalOne360 (זהו רק מוסד פיננסי אחד שמציע אותו), אתם מזינים את שם המשתמש ואת קוד הגישה. לכל שירות הגישה לבנק באמצעות קוד זה יכול להיות מידע לקריאה בלבד. אני מרגיש הרבה יותר טוב עם חיבור חשבונות המציעים שירות זה, אך לא כולם עושים זאת.

YNAB אינו מציע אפשרות אימות מולטי-פקטור, אם כי Mint כן. אין לו גם אימות של צד שני, כגון אישור של Norton Secured / VeriSign או TRUSTe, שגם ל- Mint יש. למידע נוסף על אימות מולטי-פקטור, ראה אימות דו-גורמי: למי יש את זה וכיצד להגדיר אותה.

מבחינה טכנית, אתה יכול להשתמש ב- YNAB מבלי להתחבר לחשבונות פיננסיים בכלל. זה תומך לחלוטין בכניסה ידנית. אבל זו דרך מייגעת להשתמש בתוכנת תוכנה שנועדה להקל על התקצוב. החברה נהגה למכור גרסה להורדה של המוצר שלה שהתאימה קצת יותר לתקצוב לא מקוון.

כל זה אמר, זה תלוי בך אם אתה סומך על YNAB. בבדיקת השירות קישרתי כמה מחשבונות אמיתיים שלי ולא דאגתי יותר מדי מזה.

YNAB בשימוש

הדרכות וחלונות קופצים מסייעים לך להכיר את המושגים הבסיסיים המשמשים את YNAB. רשימת בדיקה משמאל מציעה כמה דרכים להתחיל בעבודה. השלמת רשימת הבדיקה היא קלה, אך ככל שאתה צולל לעומק הדברים מתחילים להסתבך.

כאמור, YNAB מתחיל בהכנסה שלך ומבקש ממך לתת לכל דולר עבודה. יש להקצות כל דולר לקטגוריית הוצאות או לחיסכון. בימים הראשונים אתה משקיע זמן רב במחשבה על אילו קטגוריות תזדקק, אם כי כמה עשרות מסופקים שיעזרו לך להתחיל בעבודה. ובכל זאת, הם דורשים התאמה אישית. הייתי צריך להוסיף דמי שיתוף פעולה, למשל, וכושר. אתה יכול לשנות קטגוריות מאוחר יותר לפי הצורך. YNAB מעניק לך גם ברירת מחדל של "דברים ששכחתי לתקציב עבור", שהיא שימושית.

הרעיון הוא לאזן את התקציב שלך, לוודא כי הוצאות הכרחיות עומדות ואינך מבזבז יתר על המידה בשום קטגוריה. YNAB מציע עזרה רבה, אך קריאה בטקסט וצפייה בסרטונים דורשת זמן.

חלק מההנחה של YNAB הוא לעזור לאנשים שחיים משכורת למשכורת להבין לאן הכסף שלהם הולך ולהיות מודעים יותר להכנסות והוצאות. באופן אידיאלי, האפליקציה ומפתחי החברה רוצים שאנשים יתמלאו בהכנסה החודשית שלהם מבלי לטבול בכספים נוספים, ובתקווה אפילו להתחיל לחסוך. זה לא מתמודד עם עניינים מורכבים יותר, כמו כיצד לייצר הכנסה נוספת או כיצד להשקיע חיסכון קיים או עתידי. YNAB מיועד לאנשים צנועים ומשקי בית הרבה יותר מנסים רק להשיג את הכסף שלהם.

כשאתה מוציא כסף אתה מזין אותו כעסקה. כאשר העסקה מתבצעת, אתה לוחץ על סמל C קטן לצד הכניסה, שהופך לירוק. המטרה היא להוציא קרוב לסכום הכספי המתוקצב בכל קטגוריה, שתכירו אחרי סוף החודש. אם ההערכות שלך אינן מושלמות, חומר החינוך של YNAB יכול לדבר אתכם דרך אותה נושא וללמד אתכם כיצד להתמודד עם זה. אבל כל מה שלוקח קצת זמן לפענוח.

כשהתגלגלתי עם YNAB, פגעתי בכמה קירות. לדוגמה, העברתי נתח כסף טוב מחשבון לחשבון אחר. YNAB ראה את הכסף נכנס לחשבון אחד, אך לא יוצא מהשני, ולכן סימן אותו כהכנסה. חיפשתי קטגוריית העברות ולא מצאתי אחת מהן. חיפשתי באינטרנט ומצאתי כמה הצעות לגבי סימון ההעברה כעסקה חוזרת לפני שהיא התרחשה, אבל זו לא הייתה עסקה חוזרת והיא כבר קרתה. ב- Mint יש אפשרות פשוטה לקטלג תנועת כסף כהעברה ונדרשת כשמונה שניות. ב- YNAB אני מבלה חצי שעה בניסיון לפתור נושא פשוט מאוד ועולה בידיים ריקות.

התקשיתי גם לקטלג כסף שהוצא לידי תשלום בכרטיס אשראי מכיוון שכרטיסי האשראי שלי בהתחלה לא היו מאשרים ל- YNAB באותו היום שהקמתי אותו. (כמה ימים לאחר מכן הם התחברו ללא תקלה.) אך עד שחיברת חשבונות כרטיסי אשראי, אינך יכול לסמן עסקה כתשלום לחשבון כרטיס אשראי.

העבודה עם מזומנים בלבלה אותי גם בהתחלה, מכיוון שעליך ליצור חשבון "מזומן". אתה צריך גם "לממן" את חשבון המזומן שלך. המזומנים שלי הגיעו ממשיכה שהתרחשה לפני שהתחלתי להשתמש ב- YNAB, כך שהיא לא הייתה במערכת. הייתי צריך ליצור פריט שמצביע על כך שהוצאתי את המזומנים במועד מוקדם יותר למימון חשבון המזומנים שלי.

מרבית הבעיות המעצבנות הללו מקלות כשאתה משתמש ב- YNAB. לאחר שתלמד את המוזרויות של המערכת, בסופו של דבר תהיה לך חווית משתמש חלקה יותר. אבל לוקח זמן להגיע לשם.

YNAB נגד מנטה

YNAB מרגיש שונה לגמרי ממנטה. מנטה רושם את כל העסקאות שלך באופן אוטומטי ועושה עבודה מצוינת בניחוש קטגוריות הוצאות כדי שלא תצטרך לעשות זאת. אבל התקצוב של מנטה שונה לחלוטין. במקום לחשוב על כמה כסף אתה צריך להוציא, Mint מראה לך כמה כסף הוצאת היסטורית בכל קטגוריה נתונה. ואז זה מציע מגבלת תקציב המבוססת על סכום זה. אתה עוקב אחר ההוצאות שאתה מבלה יום יום, ומנטה מספקת הודעות דחיפה אם אתה זוחל על התקרה שלך. אבל זה לא מבקש מכם להחליט מראש מאיפה הכסף למימון ההוצאות הללו. זה לא מבקש - או עוזר - לתכנן קדימה.

במובנים מסוימים זה הבדל פילוסופי, אך התוצאה היא:

1. אתה מבצע תקציב שלם על סמך כמה כסף אתה מצפה להרוויח וכמה אתה חושב שתצטרך, ב- YNAB, או
2. אתה קובע מגבלות הוצאות על עצמך על בסיס היסטוריית ההוצאות שלך בעבר, ללא קשר לאן שאר הכסף שלך הולך, במנטה.

ל- YNAB אפליקציות סלולריות לאנדרואיד ול- iOS. הם עובדים היטב ומשכפלים את החוויה באופן מקוון. עם זאת, הם לא מספקים פידבקים מיידיים מהאפליקציות לנייד של Mint. מנטה מקל על מצב התקציבים שלך בכל עת ולקבל התראות לנייד כשאתה עומד להגביל את הגבול שלך.

האם אתה זקוק לתקציב?

YNAB היא תוכנית סאונד עם מחיר סביר, למרות שרואים כי יישומי כספים אישיים אחרים אינם גובים דבר או מציעים רמה בחינם, 5 הדולר לחודש יכולים להיראות כהוצאה מיותרת. לאנשים רבים יש הרבה מה להרוויח משימוש ב- YNAB, עם זאת, במיוחד אלה הזקוקים לעצות הבסיסיות ביותר כיצד לתכנן לבזבז לא יותר ממה שהם מרוויחים. אבל חלק מתכנון זה קורה בחושך… אלא אם כן אתה משתמש ב- YNAB בשילוב עם Mint כדי לראות מהן ההוצאות בפועל בכל חודש ובממוצע לאורך זמן. שני השירותים אינם בלעדיים הדדית. מנטה נותרה בחירה בעורכי PCMag למימון אישי, אך YNAB הוא כלי שימושי ללימוד כללי הקרקע של התקצוב ולעזרה בתכנון קדימה.