התארגנו: כיצד לעקוב אחר מזומנים באמצעות mint.com

אפליקציית הכספים האישית החינמית Mint.com היא כבר מזמן התוכנית המועדפת עלי למעקב אחרי כמה כסף יש לי, צפייה איפה אני מבלה, ודבקות בתקציב. זה עובד על ידי חיבור ישיר (ובאופן מאובטח) לחשבונות הבנק שלך, כרטיסי האשראי וחשבונות פיננסיים מקוונים אחרים כדי לתת לך גם את התמונה הגדולה וגם את הפרטים הקטנים של הכסף שלך. זה אפילו עובד עם ביטקוין. אבל יש דבר אחד ש- Mint.com לא יכול לעקוב אחר אוטומטית: מזומנים.

נסה ככל שרבים מאיתנו ללכת ללא מזומנים, ישנם המון מקרים שבהם מזומן עדיין שולט.

ייתכן שמספר העסקים של לבנים ומרגמות שהם מזומנים בלבד הולך ומתמעט, אך חלקם עדיין קיימים. אם אתה משלם לבייביסיטר או מטייל כלבים, יש סיכוי סביר להחליף ידיים. טיפים שנתיים, כמו אלה שניתנים לשוער או מפקח בבניין, באמת צריכים להיות במזומן, לפחות לפי החסד החברתי שלי. וכמה טיפים לשירות, כמו אלה שבמלון, למשל, באמת לא יכולים להיות אלא מזומנים.

אם אתה מנסה להשתלט על הכספים האישיים שלך, עליך ללמוד כיצד לעקוב במדויק אחר המזומנים שאתה מוציא או מקבל. מנטה נותן לך כמה דרכים לעשות זאת. לאנשים שמרוויחים חלק ניכר מהכנסתם כמזומנים (כמו ברמנים וממתין) ולא מפקידים את הכל בבנק, יש את הזמן הקשה ביותר לעבוד עם מנטה, אם כי גם אתאר פיתרון אפשרי אחד עבורם.

כמה ויתורים

לפני שתמשיך, הרשו לי לציין שמשתמשי מנטה ייעודיים רבים ביקשו ממנטה להוסיף אפשרות "חשבון מזומן" שתאפשר להם לעקוב באופן ידני אחר מזומנים נכנסים ויוצאים, או כל כסף אחר מסוגי חשבונות שאינם תומכים במנטה, כגון חשבונות בנק שאינם ארה"ב. למעשה יש אזור במזומן במנטה אם אתה רושם כסף שהוצא או שקיבלת כמזומן, אבל זה לא בדיוק הפיתרון שרבים מהמשתמשים רוצים. אני אסביר איך זה עובד למטה, באופציה 3.

הרשה לי להוסיף גם שמנטה אינה תוכנת חשבונאות. זו לא מערכת הנהלת חשבונות עם כניסה כפולה ואפילו לא ספר חשבונות פיננסי. זה נועד, אלא, להראות לך איך ואיפה אתה מוציא את הכסף שלך. לכן החשיבות של מעקב אחר מזומנים במנטה היא לדעת כיצד אתה מוציא את הכסף הזה, לא כמה ממנו אתה צריך להשאיר בארנק.

שלוש דרכים למעקב אחר מזומנים במנטה

אפשרות 1. הדרך הקלה ביותר לעקוב אחר מזומנים שהוצאו במנטה היא פשוט להוסיף אותה כעסקה חדשה ולתת למנטה להניח אוטומטית שהיא הגיעה משיכת הכספומט האחרונה שלך, ללא סיווג.

באפליקציית Mint לנייד (יש אפליקציית Mint iPhone, אפליקציית אנדרואיד ואפליקציית Windows Phone) השתמשו בסמל הפלוס שתראו בשני הדפים עדכונים או סקירה כללית. כאשר מופיעות אפשרויות, בחר הוסף עסקה.

מאפליקציית האינטרנט, עבור אל עסקאות מהתפריט ולחץ על הוסף עסקה.

כברירת מחדל, המסך הבא יפרט את ההוצאה הזו כמזומנת. הקשה או לחיצה על "מזומן" באפליקציה לנייד מעלה את כל האפשרויות שאתה באמת צריך. (באפליקציית האינטרנט, אתה כבר יכול לראות אותם.)

תראה שברירת המחדל העסקה היא הוצאה, אם כי אתה יכול לשנות אותה להכנסות. כברירת מחדל, מדובר במזומן, אך אתה יכול לשנות אותו לסימון או כרטיס אשראי / חיוב. אפשרויות אלה הן כדי לעזור לך לעקוב אחר עסקאות ממתינות.

לבסוף, תראה כאן אפשרות לפיצול מהכספומט האחרון. כאשר אפשרות זו מופעלת, Mint מניח אוטומטית כי המזומנים שאתה מוציא נבעו משיגת כספומט אחרונה ללא סיווג. פירוש הדבר שאם הוצאת 200 דולר מהכספומט ותקטלגת את כל העניין כ"מתנה ", מנטה לא תעקוב אחר המזומנים ממשיכה זו. חכם.

אם תעבור לדף הקודם, תוכל להזין את הסכום שהוצא ולבחור סוחר, או חדש.

אפשרות 2. הדרך השנייה לעקוב אחר מזומנים שהוצאו במנטה היא על ידי פיצול ידני של משיכות הכספומט שלך או כל עסקה שקיבלה את המזומן לידך מלכתחילה. שיטה זו דורשת עבודה רבה יותר, אך היא מופיעה בבירור מאוד בסיכום סיכום העסקאות שלך.

מדף העדכונים באפליקציה לנייד, בחרו כל העסקאות. באפליקציית האינטרנט, עבור אל עסקאות.

מצא את משיכת הכספומט או את העסקה המתאימה שמקורה במזומן. אם מדובר במשיכת כספומט, כברירת מחדל הוא יופיע כמזומן וכספומט ללא סיווג. אם אתה משתמש בסכום המלא לדבר אחד, פשוט שנה את הקטגוריה כאן. לדוגמה, אם הוצאת 80 דולר והוצאת את הכל על תספורת, תסווג מחדש את כל ההוצאה כטיפול אישי ותהיה בדרך שלך.

אם ביליתם את המזומנים במספר מקומות, עליכם להשתמש בכפתור הפיצול.

נניח שקיבלתי תספורת ($ 80), קניתי אוכל לכלבים ($ 22) ואכלתי ארוחת צהריים ($ 12). הייתי נכנס לשורת הוצאות עבור כל אחד מאותם פריטים ומסווג אותם בנפרד. בתחתית הרשימה הזו אראה איזון של כמה מזומנים הייתי צריך להשאיר מהכספומט.

אפשרות 3. אפשרות זו עובדת בצורה הטובה ביותר עבור אנשים שמרוויחים מזומנים ומוציאים אותם מבלי להכניס אותם לבנק. שים לב שזו לא דרך טובה לעקוב אחר כמה כסף אתה מרוויח. לשם כך, ייתכן שתרצה תוכנת הנהלת חשבונות מלאה יותר. לחלופין, תוכל להפקיד את כל כספך בחשבון בנק ואז למשוך מיד את הסכום הדרוש לך (ואז להשתמש באפשרויות 1 או 2 לעיל כדי לעקוב היכן אתה מוציא את הכסף), אך סביר להניח שזו יותר צרות ממה שהיא שווה.

במקום זאת, צור עסקה חדשה, קרא לה הוצאה ובטל את הבחירה בתיבה שליד "באופן אוטומטי ניכוי זה ממשיכת הכספומט האחרונה שלי." הכנס למנטה כמה הוצאת ואת סיווג ההוצאה. לפני שתתחיל להיכנס, בדוק את סך חשבון הבנק שלך. שימו לב כי יתרת הערך הנקי שלכם לא משתנה. במילים אחרות, מנטה מאפשר לך לעקוב אחר האופן שבו אתה מוציא את הכסף הזה מבלי לנכות אותו מכסף שנמצא עדיין בבנק.

אתה יכול לעשות אותו דבר עם הכנסה. הוסף עסקה חדשה ותייג אותה כהכנסה. סווג אותו ככל שתרצה ("הכנסה" או "מתנה" אולי), ושמור אותו. שוב, שימו לב שהשווי הנקי שלכם לא השתנה.

תראה כרטיסייה בצד שמאל של אפליקציית האינטרנט שנקראת Cash Cash בלבד. כנסו לכאן כדי לראות את כל ההכנסות וההוצאות שתויגתם במזומן ושלעולם לא נספרו לכסף או כנגד הכסף בחשבונות הבנק שלכם.

מערכת זו עובדת בסדר, אך היא רחוקה מלהיות מושלמת. לדוגמה, אם יש לך יותר מדי מזומנים בידך ואתה מפקיד אותם בבנק, Mint יראה כסף נכנס לחשבון הבנק המקוון שלך, אך הוא לא יידע שזה הגיע מהמזומן הקיים שלך, ואין דרך להתפייס זה, בדיוק. מה שתוכלו לעשות זה ליצור עסקת הוצאות חדשה באזור המזומנים עבור הסכום הנכון וליצור עבורו סיווג חדש. התקשרתי להעברה ידנית שלי. יש סיבה שאתה לא יכול להשתמש בסיווג ההעברות שנמצא כבר במנטה: אם כן, Mint דוחה את העסקה ואומר שאתה לא יכול להעביר מזומנים! על ידי סימון העסקה כהעברה ידנית, אני יודע מה זה, והסכום מוסר מהמזומן שלי בהישג יד.

רחוק מלהיות מושלם, אך בר ביצוע

מעקב אחר מזומנים במנטה נשמע אפשרי, אם הוא קצת מסובך, אבל ברגע שאתה בעולם האמיתי, אתה מגלה שיש כמה נסיבות שמנטה לא יכולה להתמודד איתן. לדוגמה, מה אתה עושה כשיש לך קצת כסף ממשיכת כספומט אחת ואתה מבצע משיכה נוספת כדי להשיג יותר מזומנים כדי לבצע רכישה גדולה יותר? אז קשה לפצל נכון את ההוצאות שלך משתי המשיכות.

אם אתה מוצא את עצמך נתקע בעובדה שמנטה לא יכולה ליישב הוצאות או שלא עברו חשבון נכון לכל אגורה במזומן שלך, סביר להניח שאתה רוצה תוכנית אחרת. בדוק במקום זאת את תוכנת הנהלת החשבונות הטובה ביותר לעסקים קטנים (כולל בעלים יחידים). אך המתן עם Mint כדי לעזור לך לראות את המגמות של איך בילית את הכסף שלך, ליצור תקציבים, ופקח עין על השווי הכללי שלך.