כרטיס האשראי מת; עכשיו מה עושים?

עם הפרות נתונים אחרונות בטרגט, ניימן מרכוס וסוחרים פופולריים אחרים, השימוש בכרטיס אשראי לקניות מתחיל להיראות כמו רעיון רע. מערכות תשלום קרוב לתקשורת (NFC) כמו ארנק גוגל היו אמורות להפוך כרטיסי אשראי למיושנים, אך מכשירי iOS אינם תומכים ב- NFC. אפילו בתחום האנדרואיד, ארנק Google עובד רק עם טלפונים ספציפיים. אז מה אנו יכולים לעשות?

היכנס לפלטפורמת זהות ה- Usher מ- MicroStrategy. פיתרון תוכנה זה מבטיח להתגבר על החולשות הגלומות בהרשאה מבוססת כרטיסים על ידי שינוי תהליך התשלום הקדמי. אושר מקושר לטלפון של המשתמש ומאומת ביומטרית. על פי חומרי העיתונות, מספר כרטיס האשראי שלך "מפורסם" ומוחלף בזהות הניידת שלך.

הכל מאוד צופה פני עתיד, אבל האם מערכת כזו יכולה באמת לעבוד? בהחלט היו לי הספקות, אז ניצלתי הזדמנות לחקור את סטיב ברוגרס, סמנכ"ל השירותים הפיננסיים של מיקרוססטרגי.

איך זה היה עובד?

Rubenking : הנה שאלה בסיסית מאוד. כיצד אוכל להשתמש באושר כדי לשלם עבור ארוחה אם המסעדה לא התקינה תמיכה של אושר?

ברוג'רס : ממש כמו שאתה לא יכול להשתמש בכרטיסי תשלום, חיוב או כספומט במפעל שאינו מחובר לרשת התשלומים או העברת הכספים המתאימה, כך לא תוכל להשתמש ב- Usher במפעל שיש לו קשר ל- Usher. עם זאת, יש לציין כי פיתרון תשלום מבוסס Usher הוא פיתרון תוכנה ולכן לא ידרוש קוראי חומרה חדשים במפעל הקמעונאי, וכך גם פתרונות כרטיסים חכמים של EMV.

Rubenking : בדרך כלל בהגדרת המסעדה הייתי מוסר את הכרטיס שלי לשרת (כן, השרת יכול היה להעתיק את המספר שלי באותה נקודה). בהחלט לא הייתי מוסר לאף אחד את הטלפון החכם שלי, אז מה הזרימה? איך אני משלם על ארוחת צהריים אצל אושר?

ברוג'רס : קיימות מספר זרימות אפשריות לשימוש באושר בכדי לשלם במסעדה. זרימה אחת תהיה שהמסעדה תקיים בפנקס שיכול להדפיס קוד QR על חשבון הלקוח. הלקוח ישלם על ידי סריקת קוד ה- QR עם הלקוח Usher בסמארטפון. זרימה נוספת תהיה שלשרת יהיה מכשיר נייד, המשולב בפנקס הקופות, שהם יביאו לשולחן והלקוח יסרוק באמצעות הטלפון שלו קוד QR במכשיר הנייד.

Rubenking : במכולת אני יכול לשלוף את הארנק שלי, לתפוס ולחלוק את כרטיס האשראי שלי בתנועה אחת, ולהחזיר את הארנק מהר יותר מכפי שמאקדח ישן-מערב יכול לצייר. איך אושר יכול להיות מהיר וקל כמו זה?

ברוג'רס : תשלום באמצעות הטלפון יכול להיות מהיר באותה מידה, ולעתים גם מהיר יותר, מאשר לשלם באמצעות פלסטיק. תשלום עם פלסטיק מחייב לעתים קרובות למסור את הכרטיס לפקיד, אשר לאחר מכן בודק את החתימה, מחליק את הכרטיס ואז מוסר אותו למחזיק הכרטיס. החזקת הטלפון לסריקה יכולה להיות תהליך מהיר וחלק יותר. תשלום באמצעות מכשיר נייד הוא השלב הבא הטבעי בתהליך המתמשך של גיוס כל מה שאנחנו עושים. סטארבקס, למשל, עושה כעת ארבעה מיליון עסקאות בשבוע עם אפליקציית התשלום הניידת שלהם.

איך זה מתחיל?

Rubenking : אתר האינטרנט שלך מציג מקרים רבים ומשתמשים עבור Usher, אך אף אחד מהם לא משנה בסופו של דבר אלא אם כן תוכלו להשיג מספר עצום של אנשים המשתמשים בו. איך אתה מדמיין לעבור את המכשול הראשוני, שם אף אחד לא ישתמש בו כי זה לא באמת עובד עד שמספר עצום של אנשים כבר משתמשים בו?

ברוג'רס : מסלול הפריסה הברור ביותר עבור אושר יהיה ככרטיס תשלום דיגיטלי המותג הפרטי המוצע ישירות על ידי הסוחר, אם כהוראת קבע או כפתרון ערך מאוחסן. זה מה שסטארבקס עשתה עם האפליקציה הסלולרית שלה והם ראו לקוחות גדולים מאוד ואימוץ חיובי של הלקוחות. ברור שסטארבקס ממשיכה לקבל אשראי / חיוב ומזומן מפלסטיק, כמו שקמעונאית שתשתמש ב- Usher ככרטיס התשלום הפרטי שלהם.

צרכנים יאמצו את אושר אם זה נותן להם תחושת אמון גדולה יותר, הוא נוח יותר, מספק חווית קנייה טובה יותר וחוסך להם כסף (בין אם בהצעות מהסוחר או בהנחות על השימוש ב- Usher בכדי לשלם.) זה מה שהוכיחה חוויית Starbucks..

עסקים יאמצו את Usher אם זה הופך את התשלום לבטוח יותר, יקטין עלויות (הן הפסדים מהונאה והן מהוצאות תפעול) ויגדיל הכנסות על ידי הצעת חווית קנייה טובה ובטוחה יותר.

Rubenking : אבי פשוט לא ישתמש בסמארטפון. אם מסעדות וחנויות יעברו לאושר, האם הם יאבדו את עסקיו?

ברוג'רס : לא, אושר עובד לצד תהליכי תשלום אחרים. בדיוק כמו שיש כיום אפשרויות תשלום רבות (אשראי, חיוב, מזומן, צ'ק וכו '). אשר יכול להיות חלופה אחרת.

אפשרויות ביומטריות

Rubenking : באתר האינטרנט אני רואה שוב ושוב את המילה "ביומטרי", אך עדיין לא גיליתי בדיוק לאיזה סוג אימות ביומטרי נועד. אני מניח פנים או קול, או שניהם, מכיוון שאימות טביעות אצבע מעולם לא עבר את המבחן "הקל". בדיוק איזה סוג של אימות ביומטרי מתוכנן?

ברוג'רס : אפשר להשתמש בכל ביומטריה שניתן ללכוד על ידי מכשיר נייד כדי לאמת זהות עם אושר. חברת Usher משלבת מוצרים מספקים ביומטריים. שתי הביומטריות העיקריות שעבדה מיקרו-אסטרטגיה הן זיהוי קול ופנים. ככל שהשיטות הביומטריות משתפרות והמצבים החדשים הופכים לזמינים, כולם הופכים למועמדים פוטנציאליים להשתלב עם אושר.

האם זה יעוף?

אני חושב שברוגרס הכה את הציפורן בראשו עם ההערה שלו שלפיה התחלת העבודה תדרוש סוחר מרכזי אחד או יותר לקנות למערכת, להשתמש בה כמערכת תשלום דיגיטלית של המותג הפרטי. עבור לקוחות זו תהיה רק ​​אפליקציה אחת נוספת, לא עניין גדול להתקנה ולהשתמש בה.

אני מציין שייתכן שזה לא ממש הפיתרון היחיד לתוכנה שהובטח. ברוג'רס הזכיר "פנקס שיכול להדפיס קוד QR על חשבון הלקוח" ו"מכשיר נייד המשולב בפנקס הקופות ". סביר להניח שאחד מאלו ידרוש השקעה בציוד חדש לשימוש במסעדה. תשלום בקופה, כמו בחנות קמעונאית, יהיה ככל הנראה נקודת התחלה טובה יותר.

בכל מקרה, זה בהחלט זמן טוב לקדם מערכת תשלומים שמחליפה את מערכת כרטיסי האשראי חסרת הביטחון. אני אפילו לא קונה בטרגט (או ניימן מרכוס, לצורך העניין), ובכל זאת הבנק שלי היה צריך להנפיק כרטיס חדש בשבוע שעבר. למעט קניות במזומן בלבד, פיתרון סמארטפון נשמע לא רע.