עיבוד תשלומים באינטרנט: 7 דברים שצריך לקחת בחשבון

לעתים קרובות מדי, סוחרים שנכנסים לזירת המסחר האלקטרוני רואים בעיבוד תשלומים מקוון סוג של צעד אחרון, או אפילו מחשבה שלאחר מכן. זה נראה כמשהו שכדאי לבזבז כמה דקות אחרי חודשים של עבודה על עיצוב האתר. למרות שעיצוב האתר שלך בהחלט חשוב, האמת היא שעמוד תשלום מסורבל או מסורבל יכול להרחיק לקוחות מהר יותר מכל דבר אחר. יש אפילו מונח לזה: נטישת עגלה.

נטישת עגלה היא שיקול חשוב ביותר עבור שחקני סחר אלקטרוני בוגרים, בעיקר מכיוון שהיא יכולה להיות גבוהה באופן מזעזע אם אתה נותן חסכון קצר באיך עובד מנוע עיבוד התשלומים שלך. בדוק את סטטיסטיקות שיעורי הנטישה הללו ממכון Baymard אם אתה זקוק להוכחה קונקרטית. הדבר החשוב ביותר בבחירת שירות לעיבוד תשלומים מקוון - בין אם קשרי התשלומים שלך יהיו ישירות עם שער תשלומים (סוחרים גדולים יותר) או בעקיפין באמצעות ארגון מכירות עצמאי (ISO) - זה לחשוב היטב על האסטרטגיה העסקית שלך.

רק לאחר מכן עליך לקבל את ההחלטות החשובות שישפיעו על אסטרטגיית עיבוד התשלומים שלך. באופן ספציפי, החלטות אלה כוללות אילו סוגים של תשלומים ברצונך לקבל, באילו מדינות אתה מתכוון למכור, האם העסק שלך ייהנה משילוב ניידים ועוד. לרוע המזל, הגישה הפופולרית ביותר למציאת שותף לתשלום, במיוחד בקרב סוחרים מקוונים קטנים או חדשים, היא למצוא את המחיר המקובל ביותר ואז לקבל את כל השירותים ששותף יקרה להציע.

השירותים אותם מציע שותף לעיבוד תשלומים פוטנציאליים, ואפילו הדרך בה הם מציעים להם, יכולים להשפיע באופן קריטי על העסק שלך. רעיון רע מאוד לקבל שירותים כאלה מבלי לדעת בדיוק מה יהיו ההשפעות הללו. עם זאת, הנה שבעה שיקולים שתרצה לקחת בחשבון עוד לפני שתתחיל במסע שלך אחר שותף לתשלומים מקוונים:

1. שמור תחילה PCI QSA

מרבית הסוחרים מבינים כעת שחלק מהמחיר של קבלת כרטיסי אשראי וחיוב עובר תהליך תאימות PCI. החלק העיקרי בתהליך זה הוא להעריך ולבחון את מצב האבטחה שלהם על ידי PCQ Qualified Service Assessment (QSA). חשוב על הערכת ה- PCI של QSA בדומה למבקר מס הכנסה המבצע ביקורת על החזרי מס - פרט לכך שסוחרים יכולים לבחור את ה- QSA שלהם והם גם צריכים לשלם להם. (אם זה נשמע לכם כמו ניגוד אינטרסים, אז אתם לא לבד. בואו נשמור את הדיון הזה ליום אחר.)

בהתחשב בעובדה שסוחרים כמעט תמיד יצטרכו לשמור על QSA - והעלות היא זהה ללא קשר למועד ההסדר - זה הגיוני מאוד להבטיח QSA לפני שתתחיל להעריך מעבדי תשלומים. למה? QSA יכול לעזור לך לבחור מעבד פוטנציאלי על ידי הערכת מצב האבטחה שלהם בנוסף לשלך (וסביר להניח שהם כבר יידעו על אירועי אבטחה גדולים שאיתם היה מעבד מעורב).

כמו כן, דרישת PCI אחת (היא 12.9, זמינה כחלק מ- PCI 3.2, זמינה כאן) מחייבת את ספק השירות למסור לא מעט מידע רשמית לכל סוחר שיודע PCI מספיק טוב כדי לבקש אותו. אסוף את החומר עבור כל חברות התשלומים הפוטנציאליים שלך ושתף את הכל עם ה- QSA שלך מכיוון שברגע שיהיה להם את זה, הם יוכלו להציע אילו ספקים עשויים להעניק לך כאבי ראש בטחוניים בהמשך. במילים אחרות, הם יכולים להיות מכריעים להחלטה על מי לבחור.

2. החלט היכן תרצה שתהליך התשלום שלך יחיה

זה נושא אבטחה נוסף. האם אתה רוצה שלקוחות ימלאו את טפסי התשלום שלהם באתר שלך או באתר האינטרנט שלך / ISO / gateway? יש כמה סיבות טובות מאוד לכך שיקרה בכל מקום אחר שאינו האתר שלך. לדוגמה, תהליך הערכת ה- PCI יעבור כל כך הרבה יותר מהר וקל יותר אם השרת והעובדים שלך לעולם לא יוכלו לגשת לנתוני כרטיסי התשלום של הלקוחות.

זה גם קל ליישום שכן הוא זמין דרך הפניה פשוטה וכמעט מיידית מאתר האינטרנט שלך לאתר של שותף התשלום. חברות המוכרות בזכות יכולות כאלה כוללות אמזון ו פייפאל, שכמו מתחרות רבות אחרות, לא רק מאפשרות להפנות מחדש אלא גם מספקות גישה לדף נחיתה שיכול לשאת את הלוגו והצבעים העיצוביים שלך כך שהתהליך לא ירגיש צורם ללקוח; רבים עשויים אפילו לא לשים לב שזה קרה.

השיקול היחיד שעליך לזכור הוא שעל ידי העברת המנוע שלך מחוץ לאתר, אתה הופך אוטומטית לתלות לחלוטין בביטחון של שותף התשלום שלך. אבל בהתחשב בעובדה שאתה תהיה תלוי במידה מסוימת ולא משנה מה, זה לא הרבה חסרון. רק זכרו כי אינכם יכולים לחתום על האחריות. אם מישהו יבקר באתר הסוחר שלך, יקנה משהו ואז תעודות הכרטיס של הלקוח יתגלגלו בידי סייבר-נוגודניק, אתה עדיין מתנדנד על וו חוקי.

זה פשוט: בחר בדרך של הכי פחות התנגדות. "אם אינך זקוק לשמירת נתוני כרטיס, אל תעשה זאת", מייעץ אדם פרלה, מנהל תחום הנהלת חשבונות וייעוץ בנושא אבטחה ותאימות בסיקיץ '.

3. אילו סוגי תשלום אתה רוצה לקבל?

בטח, אמריקן אקספרס, מאסטרקארד וויזה הם המועמדים הברורים כמו גם אולי מועדון Diner's and Discover. אבל מה עם אמזון תשלומים, ApplePay, ביטקוין, PayPal, Venmo, או אפילו ACH ובדיקות אלקטרוניות? הטכנולוגיה אינה רק מקלה על שימוש באמצעי תשלום מסורתיים באופן מקוון; זה מכפיל את האפשרויות בקליפ מהיר מאוד. חברות תשלומים שונות ככל הנראה יתמכו רק בחלק מהאפשרויות שהוזכרו זה עתה (ויש עוד יותר בחוץ), וזה חשוב אם אתה חושש למקם את האתר שלך לעתיד.

אך באותה נקודה (המיומנות לתשלומי זול המיועדים), עליכם לתעדף אפשרויות אלה. האם היעדר תמיכה בביטקוין הוא רוצח עסקה? קבלת Discover היא נחמדה אך מה נתוני המכירות שלך אומרים לך על כמה מהלקוחות הפוטנציאליים שלך שיש בכרטיס זה עדיין אין אחד מהאחרים? אין תשובה פשוטה לבעיה זו, והמומחה הטוב ביותר למה שיעבוד בצורה אופטימלית עבור הלקוחות שלך הוא אתה. האם הרבה מהסטודנטים שלך במכללות פוטנציאליות?

אז אולי תגלה שוונמו היא קריטית יותר מאמקס. כמה לקוחות פוטנציאליים אתם מצפים לבקר מאסיה, אוסטרליה או דרום אפריקה? אם התשובה היא "הרבה", בדוק את אמצעי התשלום הפופולריים ביותר במדינות אלה. אינך מחפש את שותף התשלומים הטוב ביותר שם. אתה מחפש את שותף התשלומים הטוב ביותר עבורך , וקריטריונים אלה צריכים לכלול שיקולים ספציפיים ללקוחות שלך מה שאתה מוכר.

4. פשטות טופס תשלום

ברגע שיש לך דיונים עם ספקי עיבוד תשלומים אפשריים, בקש לבדוק את טופס התשלום המקוון שלהם. שאלו אילו שינויים הם מוכנים לבצע, אם בכלל. אתה רוצה שהטופס יהיה קצר ככל האפשר. מדוע לבקש עיר ומדינה ואז מיקוד כאשר פשוט מבקש את המיקוד מבטל תחילה את הצורך לבקש עיר ומדינה? מדוע לשאול איזה סוג כרטיס הוא ואז לבקש את מספר הכרטיס כאשר מספר הכרטיס יגלה את סוג הכרטיס שהוא ממילא?

מומחים מסכימים: זה מקום אחד שאתה רוצה לבצע בו לפי כללי ה- KISS (Keep It Simple Stupid). דן בורקהרט, מנכ"ל חברת רקורלי, אמר כי "כדי למזער הונאה, אסוף את ה- CVV, את כתובת הרחוב - שורה ראשונה בלבד - ואת המיקוד. "כתובת רחוב ומיקוד משמשים לאימות כתובת, אך עיר, מדינה ומדינה אינם תקפים למעט AVS מתקדם שכמעט אף אחד לא משתמש בהם."

5. אין הפתעות: משלוח, מס

דרך גדולה נוספת לאבד לקוחות היא לתת להם להיפגע בהפתעה בקופה. לפני שתשלח אותם לשותף שלך לתשלום, עשה הכל כדי לחשב במדויק את דמי המשלוח המלאים ואת כל המס החלים. מס מכירות, למשל, מושפע משאלה אם יש לך פעולות במצב הלקוח, מושג המכונה nexus. זה המקום בו הלקוח והסוחר נמצאים באותה מדינה. זה יכול להסתבך. מרכז הפצה יחיד, למשל, יכול לגרום לנקסוס, אך לפעמים גם טלקמיטים יכולים לעשות זאת.

נניח שלסוחר יש עובד שמתגורר בקונטיקט, אבל עובד ממש בסמוך למיקום של הסוחר בניו יורק. לסוחר זה אין פעולות בקונטיקט. אם אותו עובד יקבל אישור לעבוד מהבית ביום מסוים, ההגדרה המחמירה היא שקונטיקט תצטרך לחייב מס מכירות לתושבי קונטיקט באותו יום. פשוטו כמשמעו, שם אותו סוחר צריך לגבות מס מכירות עשוי להשתנות מיום ליום. במדינות שונות יש כללים שונים ופרשנויות שונות. פירוש הדבר שאפשר לחייב קונה בגין מס מכר על פריט יום אחד ולא לחייב מס מכירה על פריט זהה למחרת. הנקודה? אם הקונה לא יחויב כרגע במס מכר על רכישה זו, דווח לקונה כי בשלב מוקדם של התהליך. זה יגרום לפריט לעלות פחות ועשוי להינעל במכירה זו.

עלויות המשלוח בדרך כלל מבוססות על משקל ומהירות אך מרחק יכול גם לשחק תפקיד. וכמובן, באיזה שירות משלוחים הסוחר משתמש והפרטים של העסקה שיש להם עם החברה הזו גם הם עושים את ההבדל הגדול. משמעות הדבר היא שאפילו בלי לדעת את כתובת הלקוח, בדרך כלל קל להקרין טווח הגון. פעולה זו עשויה לעשות את ההבדל בין הפסד ושמירה על מכירה זו.

6. שילוב נייד

לפני שתחליט על בן זוג, בדוק כיצד הטפסים שלהם נראים ומרגישים במכשירים הניידים שאתה מאמין שלקוחותיך יש סיכוי הגבוה ביותר להשתמש בהם. HTML5, למשל, מבטיח הרבה הבטחות, אבל כשמדובר בחוויה מובייל אופטימלית, זה לא כדור כסף.

טים סלואן, אנליסט התשלומים בקבוצת Mercator Advisory Group, הציע טים סלואן, אנליסט התשלומים בקבוצת Mercator Advisory, "תשקול כיצד תשלב את האפליקציה הניידת שלך באתר האינטרנט לפני שתמצק את ארכיטקטורת המסחר האלקטרוני שלך, כדי למנוע כפילות של מאמץ ופרקי כאב ראש עקב אי התאמה בין גרסאות התוכנה.

7. מומחיות אנכית

זה לא בהכרח חל על כל הסוחרים, אבל אם אתה נמצא באנכית מיוחדת (כגון מסעדה עם שירות מהיר או תחנות דלק למשל) שיש להם בעיות תשלומים מסוימות משלהם, ייתכן שתרצה לתת עדיפות לתשלומים חברות המתמחות באנכי שלך.

בואו נגיד שמסעדה בשירות מהיר החליטה לאפשר הזמנה באינטרנט, כאשר ללקוח יש אפשרות לאכול בחנות (ללא עיכוב להזמנה, פשוט היכנסו והאוכל מוכן) או לקחת אותו הביתה. עם זאת, בחלק מהמדינות יחולו מס מכירות באופן שונה בשני מצבים אלה. חבילת תשלומים המתמחה במסעדות מסוג זה הייתה מכילה את התוכנה כבר. במילים אחרות, היא תבקש מהלקוח את תוכניותיו ותוסיף מס מכירות במידת הצורך.

זה חל גם על סוחרים עם צרכים גיאוגרפיים חריגים. אם אתה מצפה להרבה לקוחות ממזרח אירופה או מהמזרח התיכון, כדאי לוודא שיש לך שותף לתשלומים שמכיר את עיבוד התשלומים באזורים אלה, במיוחד מיסוי ודאגות תעריפים. אם יש לך ספק, התקשר לטלפון עם מעבד פוטנציאלי ושאל אותם שאלות מפורטות או, עדיף, שכר יועץ שהוא מומחה בתחום ושאף אותם לעשות זאת. כן, זה כסף נוסף, אבל למצוא את המעבד המתאים בניסיון הראשון זו השקעה שתשתלם בטווח הרחוק.