Mint.com לעומת קרמת אשראי: העימות במימון אישי

Mint.com ו- Credit Karma הם שתי אפליקציות פופולריות למימון אישי שיש להן כמה קווי דמיון, אך מספר הבדלים עיקריים. כאן אני משווה בין השניים, ומציין מה עושה כל שירות, איך הוא עובד ואיך כל אחד יכול להועיל לכם. בזמן שאני שם את קרדיט קרמה ומנטה ראש בראש, הם אינם אפליקציות בלעדיות הדדית, ויש מקרה חזק לשימוש בשניהם. עם זאת, הם נבדלים זה מזה באיך ומתי עליכם לסמוך עליהם.

מהי קרדיט קרדיט?

אשראי קארמה הוא שירות פיננסי אישי המאפשר לך לאחזר את דוח האשראי שלך ואת הניקוד משתי סוכנויות לדיווחי אשראי, המתעדכן לעתים קרובות כל פעם בשבוע. קרדיט קרמה מציע גם כמה תכונות אחרות, אשר אני מסביר בהמשך, אך דוחות וציוני אשראי הם האטרקציה העיקרית.

האם אתה יכול להשיג את דוח האשראי שלך בחינם במקום אחר, מבלי שתצטרך להירשם לקרדיט קרמה? כן. בהתאם לחוק דיווח אשראי הוגן, צרכנים אמריקאים יכולים לגשת לדוחות האשראי שלהם (אך לא לציונים) בחינם, אחת לשנה, מכל אחת משלוש לשכות הדיווחי האשראי, דרך אתר בשם AnnualCreditReport.com. כדי להיות בטוח שאתה מגיע לאתר הנכון, כדאי להתחיל מאתר.gov לדיווחי אשראי, המקשר אל AnnualCreditReport.com.

אם תעביר את שלוש הבקשות החינמיות שלך המובטחות בחוק במהלך שנה, תוכל לבדוק את דו"ח האשראי שלך אחת לארבעה חודשים. עם זאת, קרדיט קארמה, הדוחות והציונים מתעדכנים לעתים קרובות כל פעם בשבוע. לפיכך, לקרדיט קרמה יש שני יתרונות עיקריים: (1) זה עוזר לך לפקח עין על דוח האשראי שלך בתדירות גבוהה יותר עבור שגיאות, ו (2) הוא מספק לך ציוני אשראי , שאינך מקבל בחינם בשיטה האחרת.

ציוני האשראי מגיעים מ- Equifax ו- TransUnion, המשתמשים במערכת הנקראת VantageScore 3.0. ציון זה אינו זהה לציון FICO, אם כי הם משתמשים בנקודות נתונים דומות רבות ובאותה סולם. ציון FICO הוא הדירוג בו משתמשים המלווים בכדי להעריך האם אתה לקוח בסיכון גבוה או הימור בטוח. המונח FICO מגיע מהארגון שיצר אותו, חברת Fair Isaac, בשנות החמישים. במשך כמה עשורים, ל- FICO לא היו מתחרים אמיתיים, שכן VantageScore היה קיים רק מאז 2006. כדי להבין את ההבדלים בין FICO ל- VantageScore, ראו את ההסבר של סופר האוצר האישי, Bev O'Shea.

מה זה Mint.com?

Mint.com (המכונה בדרך כלל רק Mint) מסווג גם כשירות פיננסים אישי. האטרקציה העיקרית שלה היא כיצד היא מעניקה לך ראות לכל החשבונות הפיננסיים במקום אחד.

מנטה מראה לכם גם את התמונה הגדולה וגם את הפרטים הקטנים. אתה מקבל תמונת מצב יחידה של בריאותך הפיננסית בכל החשבונות הרבים שיש לך במוסדות שונים, כגון כרטיסי אשראי, חשבונות בדיקה וחיסכון, חשבונות השקעה, חשבונות פרישה, הלוואות וכדומה. מנטה מגבש את הפעילות והיתרה למקום אחד, כלומר אתה יכול לראות בקלות את השווי הנקי שלך ואת סך החובות שאתה חייב.

אתה מקבל גם פרטים נאים. Mint מציג כל עסקת פריט שורה שהתרחשה בחשבונות שלך; למעשה אנשים שמשתמשים במלוא מנטה לעתים קרובות בודקים את האפליקציה רק ​​כדי לבדוק את ההוצאות שלהם. אתה יכול לאמת בקלות שכל עסקה שהורשת או ידעת שתתרחש, כולל עמלות מאוחרות, חיובים ממתינים, זיכויים לחשבונותיך וכדומה.

מנטה מציעה הרבה יותר, מכיוון שהיא שואפת להיות חנות חד פעמית לכל צרכי הכספים האישיים היומיומיים שלך. יש לו כלים ליצירת תקציבים חודשיים, ניהול חשבונות, קביעת יעדים פיננסיים ארוכי טווח ועוד.

Mint מציע גם ציון אשראי בחינם ודוח אשראי מלא, אם כי אינו מפרסם את דוח האשראי ככזה. עוד על זה בעוד קצת.

מחיר וזמינות

גם מנטה וגם קרדיט קרדיט חופשיים לשימוש. ניתן להתקין גם את היישומים המשויכים אליהם. בהגדרת החשבונות אינך מתבקש למספר כרטיס אשראי, כך שאתה יכול להיות בטוח שלעולם לא יחויבו חיובים מטונפים.

לשניהם אפליקציות ל- iOS ולאנדרואיד, כמו גם אפליקציית אינטרנט. פונקציונליות מסוימת זמינה רק באפליקציית האינטרנט וזה נכון גם למנטה וגם לקרדיט קרדיט.

בטיחות ופרטיות

למנטה ולאשראי קארמה תנאי שימוש שקופים למדי, בתוספת הצהרות אבטחה ופרטיות מפורטות. אם אתה מודאג מאוד מפרטיותך וביטחונך, עליך להקדיש זמן לקרוא את ההצהרות הללו לפני שתחליט אם להשתמש בשירות כלשהו.

האם קרדיט קרמה ומנטה חסרי מעש לטעויות במאה אחוז? לא. אני אומר שמכיוון ששום שירות מקוון לא יכול להיות בלתי אחראי במאה אחוז. שתי החברות נוקטות באמצעים רציניים כדי לשמור על אבטחת המידע האישי שלך. לא מנטה ולא קרדיט קארמה מתבלטים בעיניי כטובים או גרועים במידה ניכרת מהשני בקטגוריה זו.

Mint נמצאת בבעלות Intuit, חברת תוכנה גדולה המתמחה בשירותים עסקיים ופיננסיים. לאינטואיט מוניטין ארוך ומוצק בתחום התוכנה הפיננסית, מכיוון שהיא אותה חברה שמאחורי QuickBooks, TurboTax, כמו גם תוכנות חשבונאות ושכר. ההיסטוריה והניסיון של אשראי קרמה בתחום השירותים הפיננסיים אינם כה עמוקים, אם כי לחברה קיימת שירות פיקוח על אשראי כלשהו מאז 2008. זה לא סטארט-אפ בלילה.

כמו ברוב האתרים, עליכם תמיד להגן על חשבונכם עם שם משתמש וסיסמא חזקים, ולעולם לא ישתמשו בסיסמה זו בחשבון אחר, מכיוון שזו הדרך הקלה ביותר להיפרץ. השתמש במנהל סיסמאות, שרבים מהם בחינם, כך שלא תצטרך להמציא סיסמאות קשות ולזכור אותן בעצמך.

נראה כי רלוונטי להזכיר כי ל- Equifax (המשמשים גם קרדיט קארמה וגם מנטה) אין מוניטין מהמם כבר בסוף. בספטמבר 2017 הודיעה החברה על הפרת נתונים, לאחר חקירה נוספת, עלולה להשפיע על 147 מיליון איש. זהו כמחצית מהאוכלוסייה הבוגרת של ארצות הברית כולה. (ההפרה בעיקר מסכנת את תושבי ארה"ב, אך גם מספר קטן של אנשים בבריטניה ובקנדה נכללים.) אם ההפרה של אקוויפקס תוביל אותך לרצות להימנע משימוש בשירותי החברה, העובדה העגומה היא שיידרש קריאה מצפונית של האותיות הקטנות ואולי מכונת זמן לעשות זאת. אם הגשת אי פעם בקשה לסוג כלשהו של כרטיס אשראי, חשבון פיננסי או אפליקציית מימון אישי, ייתכן שכבר יהיה מאוחר מדי.

נדרש מידע אישי

כדי להירשם ל- Mint אתה צריך כתובת דוא"ל ועליך ליצור סיסמא. מעבר לכך, כמה מידע אישי שאתה מספק תלוי בך, מכיוון שרבות מתכונות האתר אינן אופציונליות. לדוגמה, כשמדובר בחיבור החשבונות הפיננסיים שלך, אינך מחויב לחבר את כולם. אם אינך רוצה שמנטה תדע שיש לך חשבון השקעה סודי, תוכל לבחור שלא להוסיף אותו. באופן דומה, אם אינך מעוניין לקבל ציוני אשראי עדכניים בחינם, המחייבים מידע אישי נוסף, אינך צריך לבחור לתוך תכונת ציון האשראי.

קרדיט קרמה שונה בתכלית. שירות הליבה שלה הוא לתת לך את דוחות האשראי שלך ציונים, וכדי לקבל את אלה שאתה צריך לספק פרטים רבים, כולל תאריך לידה, ארבע ספרות אחרונות של מספר הביטוח הלאומי שלך, הכתובת הנוכחית ועוד. בנוסף, עליכם לענות על שאלות כדי לאמת את זהותכם, למשל, "מי מאלו מעולם לא היה מספר הטלפון שלך?" שאלות אלה נפוצות בכל בירור בדוחות אשראי. אם אינך מספק את הפרטים האלה, אינך יכול לקבל חשבון אצל קרדיט קרמה.

איך קארמה מנטה ואשראי מרוויחים כסף?

קרדיט קרמה ומנטה מרוויחים שניהם באמצעות פרסום ממוקד. כשאתה משתמש בשירותים אלה הם יכולים לראות כל מיני פרטים על המצב הכלכלי שלך, כמו כמה אתה משלם ריבית על הלוואות וכמה ריבית אתה מרוויח בחשבונות חיסכון. מכיוון שמנטה ואשראי קארמה יודעים מידע מסוג זה, הם יכולים להראות לך מודעות לשירותים פיננסיים חדשים טובים יותר. לדוגמה, אם יש לך כרטיס אשראי עם ריבית גבוהה שיעור, סביר להניח שתראה מודעה לכרטיס אשראי עם ריבית נמוכה יותר. כאשר אתה נרשם לחשבון חדש באמצעות אחת מההצעות הממוקדות הללו, Mint או Credit Karma משלמים על ידי החברה המציעה את המוצר.

כאשר שלחתי אימייל עם דובר מכל חברה, הם עברו לפרטים נוספים. דובר המנטה הסביר כי מנטה "לא מוכר, מפרסם או משתף נתונים שהופקדו בידי לקוח שמזהה את הלקוח או כל אדם אחר". אני מפרש את ההצהרה הזו באומרו כי כל נתוני מנטה מוכרים או משתפים על אודות לקוחותיה אנונימיים. הדובר הוסיף, "כעת יש למנטה פרסום באתר האינטרנט שלה וגם מקיימת יחסי חלוקת הכנסות עם שותפים נבחרים."

דוברו של קרדיט קארמה אמר לי במייל, "מעולם לא נכיר ולעולם לא נשתף את נתוני חברינו, כולל עם השותפים הבנקאיים שלנו." המשכתי לשאול אם זה כולל נתונים אנונימיים, והנציג אישר שכן.

חלק אחד מהפאזל שעדיין לא יכולתי להציב הוא איך קרדיט קרמה מצליח להשיג דוחות אשראי של אנשים ותדירות כה קרובות ולמסור אותם בחינם. הדובר אישר, "בעיקרו של דבר, אנו קונים אותם מהלשכות ומסלקים אותם בחינם."

מומחה אשראי צרכני שדיברתי איתו, בארי פפרנו, העלה השערה כי קרדיט קרמה וחברות אחרות כמוהו (WalletHub, Credit Sesame, וכן הלאה) קונים את ציוני האשראי הללו בכמויות גדולות בשיעור נמוך ומפצים את העלות בכל הכסף. הם מרוויחים על חלוקת הכנסות ממגוון הצעות ומבצעים.

גם דוברי המנטה וגם דוברי הקרדיט קארמה הציעו פירוט רב יותר מדוע הפרסום הממוקד של חברותיהם הוא ייחודי. כאשר מישהו עם חשבון מנטה נרשם לקבלת ציוני אשראי דרך האפליקציה, טופס צריכת זמן קצר שואל שאלות על היעדים והתכניות הכספיות שלהם. אם אותו אדם משתמש בהיבט ציון האשראי של Mint כדי לקבל משכנתא או הלוואת רכב, Mint לא יציג הצעות כרטיסי אשראי בהקשר זה, מכיוון שהגשת בקשה לכרטיסי אשראי אינה הדרך הטובה ביותר להכין את האשראי שלך עבור בקשת משכנתא.

דובר קרדיט קרמה טען מדוע ההצעות הממוקדות של האפליקציה הן ייחודיות. היא אמרה כי קרדיט קרמה משתמש בנתונים מתוך 60 מיליון פרופילי האשראי והחברים במידע המס שלה כדי להציג את המודעות הנכונות. "נתוני אשראי הם גורם עצום לדעת אם אתה עשוי לקבל אישור לכרטיס אשראי או הלוואה. אנו עובדים גם מקרוב עם השותפים שלנו, כך שיש לנו תובנות ייחודיות על תהליכי החיתום שלהם, מה שמאפשר לנו גם לשפר המלצות לחיסכון לאנשים כסף."

הצעות ממוקדות, פרספקטיבה של המשתמש

באשר לשאלה האם המודעות הממוקדות מועילות באמת מבחינת המשתמש, חוויתי מעורבויות עם שני האתרים.

מנטה, למשל, רמז לי בכך שאני יכול לפגוע בניקוד האשראי שלי כמה קרציות אם אפתח עוד כמה כרטיסי אשראי. כך עשיתי. השתמשתי באחת מההמלצות של מנטה מכיוון שבטחתי שהיא יודעת הרבה על ההרגלים והמצב הכלכלי האישי שלי. וזה כן, אבל יש גבולות. הכרטיס שקיבלתי גובה עמלת עסקה זרה (זה עליי שלא קראתי את כל האותיות הקטנות מקרוב). אני מבצע הרבה רכישות בכרטיסי אשראי שאינם נמצאים בהן USD . מנטה רואה את העסקאות שלי, אבל זה לא היה מספיק חכם כדי לבטל הצעות כרטיסים שהענישו אותי בקניות בחו"ל.

קרדיט קרמה בהתחלה הרשים אותי בקטע קטן שהוא כולל ב זה שמפרט את היתרונות והחסרונות של ההצעה. במיוחד שמתי לב שהוא סימן את דמי העסקה הזרים כחסר. עם זאת, קרדיט קארמה התבלבל כשניסה לשחק על הפחדים שלי בכך שאמר לי שאוכל לחסוך בסביבות 700 דולר אם הייתי מקבל כרטיס אשראי בריבית נמוכה יותר. נראה כי קרדיט האשראי לא הבין שאני משלם את כל כרטיסי האשראי שלי במלואם, ותמיד יש לי. אז אני משלם ריבית 0 $. כרטיס חדש עם שער נמוך יותר לא יועיל לי.

ציוני אשראי, דוחות ומעקב

אשראי קארמה מתמקד במתן פרטים על ציוני האשראי והדוח שלך, ואילו Mint מספק פחות בתחום זה. אשראי קארמה שואב את דוח האשראי המלא ואת ציון האשראי שלך משני מקורות, Equifax ו- TransUnion, לעתים קרובות מדי פעם בשבוע.

Mint אומר שזה רק מראה את ציון האשראי שלך, לא את דוח האשראי שלך (זה לא לגמרי מדויק; אני אסביר ברגע), והציון הוא רק ממקור אחד, Equifax. מנטה מעדכן את ציון האשראי שלך לא יותר מפעם בחודש. בעוד שמנטה לא מספקת דוחות אשראי מבחינה טכנית, אתה רואה כמעט את כל מה שיהיה בדוח אשראי מלא כשאתה מבצע פרטים על ציון האשראי שלך. במנטה אני יכול לראות פניות בנושא אשראי, הערות גנאי, שימוש באשראי וכדומה.

ברמת החשבון Mint מציג שוב את כל מה שהייתי מצפה לראות בדוח אשראי מלא, כגון שימוש בחשבון (כאחוז), סטטוס חשבון, סוג חשבון, תאריך פתיחה, מגבלה, יתרה, יתרה גבוהה ביותר, תרשים מראה שימוש לאורך זמן, טבלה המציגה סטטוס לתשלום של כל חודש במהלך השנים האחרונות וכן הלאה.

שאלתי את דובר המנטה כיצד מידע זה שונה מדוח אשראי מלא, ובאופן יעיל, היא אמרה שזה לא. זה באמת עניין של עיצוב. נכון לעכשיו, המידע לא נראה כמו דוח אשראי, ולכן במקום לבלבל אנשים, מנטה לא מפנה אליו תשומת לב. "אנו עובדים כדי להציג את ציון האשראי ולדווח על מידע בהשקפה הוליסטית", אמרה לי במייל.

כאמור, אף אחת מהאפליקציות לא מציגה את ציון ה- FICO שלך. המספרים שהם מספקים מבוססים על מערכת VantageScore 3.0. תלוי בעברך הכלכלי, ציון ה- FICO ו- VantageScore יכול להיות שונה לחלוטין. אתה יכול לשלם כדי לקבל את ציון ה- FICO שלך (או באמת, ציונים, רבים, מכיוון שיש יותר מאחד), אבל זה יקר. MyFICO.com גובה 29.95 דולר לחודש. אתה מקבל ניטור אשראי ועוד שלל דברים אחרים, אבל שלי אלוהים, זה יקר!

קרדיט קרמה אומר כי הוא מציע ניטור אשראי וגם פיקוח על זהות, בנוסף למתן ציוני אשראי ודוחות. אם אתה בוחר לקבל עדכונים, השירות שולח לך דוא"ל כאשר הוא מבחין בשינויים בדוחות TransUnion או Equifax שלך. מניסיוני, זה עובד בסדר, אבל זה איטי. לדוגמה, לאחרונה קיבלתי הודעה משירות אחר לניטור אשראי בשם MyIDCare כשבוע לאחר שהגשתי שינוי כתובת בסניף הדואר האמריקני. קרדיט קרמה עדיין לא קיבל את התזכיר הזה. שינויים קודמים בכתובות מכמה חודשים קודם לכן הופיעו בדוח האשראי שלי, ונתנו לי תקווה שהסופו של דבר יופיע בסופו של דבר. בכל מקרה, זמן הפיגור של העדכון ארוך יותר עם CreditKarma ממה שחוויתי איתו MyIDCare .

מנטה לא כולל ניטור אשראי. אתה יכול לרכוש אותו כשירות נפרד במחיר של $ 16.99 לחודש.

האם השימוש באפליקציית ציון אשראי מוריד את ציון האשראי שלי?

יכול להיות ששמעת שבכל פעם שמישהו בודק את דוח האשראי שלך זה מוריד את הציון שלך. לכן, קל להאמין ששימוש במנטה או קרדיט קרדיט, ששניהם מקבלים את ציוני האשראי שלך לעיתים תכופות, יורידו ללא הפסקה את הציון שלך. זה לא מדויק. המערכת קצת יותר מסובכת. כשאתה משתמש קרדיט קרמה או מנטה, דוחות אשראי אלה נחשבים לבירורים רכים. פניות רכות אינן משפיעות על ציון האשראי או הדוח שלך. כאשר אנשים רוצים לבדוק את דוחות האשראי שלהם, אלה פניות רכות. דוגמאות נוספות לפניות רכות הן כאשר בנק מאשר לך מראש (ובדרך כלל חבורה של אנשים אחרים בדמוגרפיה שלך) לקבלת הלוואה או כרטיס אשראי. כאשר אתה מגיש בקשה לחשבון חדש, זוהי בירור קשה, אשר משפיע על דוח האשראי ועל ציוןך.

שאלתי פפרנו מדוע אנשים מקבלים אישור מראש לחשבון, אך בשלב החקירה הקשה הם נשללים. הוא מסר מספר סיבות.

בתור התחלה, ציון האשראי שלך יכול להשתנות מדי יום, אם כי בדרך כלל לא ביותר מכמה נקודות. אם היית "עובר" גבולי בחקירה הרכה, כמה שבועות לאחר מכן כשהחברה מריצה שוב את המספרים שלך, הניקוד שלך עשוי לנדנד לכיוון השני ולטבול לצד ה"כשל ". סיבה נוספת היא שהחקירה הרכה הייתה יכולה להיות מבוססת על VantageScore, בעוד שהחקירה הקשה עשויה להשתמש ב- FICO. סיבה נוספת היא שהקריטריונים קשוחים יותר בחקירה הקשה. בירור רך עשוי רק להראות שציון האשראי שלך הוא "מעבר", תוך מבט מקרוב במהלך החקירה הקשה עשויה לגלות שהגשת לפני 8 שנים לפשיטת רגל. ציוני אשראי מסוימים מסתכלים רק על נתונים כל כך הרבה שנים, בעוד סוגים אחרים של בירורים יכולים למשוך את כל ההיסטוריה הבלתי קשורה שלך.

כל מה שהסברתי זה עתה רלוונטי, מכיוון שהוא מוביל לשאלה, "האם אתה צריך לבדוק את ציון האשראי שלך כל שבוע?" וזה התדירות שמפרסם קרדיט קרמה. התשובה היא… זה תלוי. עבור רוב האנשים התשובה היא לא. פפרנו אישר כי שינויים גדולים בציון האשראי שלך נדרשים חודשים או שנים להשיג. אך כאמור, תנודות קטנות יותר יכולות להתרחש מדי יום (שימוש בכרטיסי אשראי, למשל, יכול לגרום לציון שלך לעלות או לרדת כמה נקודות תוך זמן קצר). יתכנו מקרים בהם אנשים צריכים לדעת את ציון האשראי שלהם בתדירות גבוהה יותר מזה, אך אז הם יצטרכו לשקול אם מעקב אחר ציון ה- FICO שלהם יהיה אפשרות טובה יותר.

נהל כסף ושמור על תקציב

Mint מציע כלים למעקב אחר כל ההוצאות שלך ולקביעת תקציבים. זה מציע תקציבים בקטגוריות שונות על סמך היסטוריית ההוצאות שלך. באמצעות Mint, אתה יכול לסווג בזהירות את כל העסקאות. לדוגמה, אם אתם אוכלים ארוחת ערב במסעדה במלונות, ככל הנראה החיוב יסווג אוטומטית כ"מלון "או אפילו" נסיעות ". באמצעות Mint אתה יכול לשנות את זה ל"מסעדה ". כשאתה מסווג את כל העסקאות שלך כראוי, הופך להיות קל מאוד לראות היכן ואיך אתה מוציא את כספך ואז מציב מגבלות על קטגוריות מסוימות של הוצאות כדי לעמוד ביעדים פיננסיים.

לאשראי קארמה אין שום דבר כל כך מתקדם. יש לו תכונה למעקב אחר הוצאות אדירות באתר שלה, וגירסה של תכונה זו נראית באפליקציית אייפון, אם כי היא לא מותאמת למסך טלפון. הכלים הם בסיסיים ונכון לכתיבת שורות אלה לא כדאי להשתמש בהם.

התראות

מנטה מיומנת יותר עם התראות מאשר קרדיט קרמה. קרדיט קרמה מכיל התראות דוא"ל המודיעות לך מתי דוח האשראי שלך משתנה, אך אין לו התראות סלולריות לעסקאות פיננסיות אחרות.

מנטה כן. אתה יכול להתאים גם התראות. לדוגמה, תוכל ליצור התראה כך שהטלפון שלך יודיע לך בכל פעם שתתרחש עסקה העולה על 1, 000 דולר. מנטה יכול להזכיר לך מתי יש שטרות עקב, כשאתה מתקרב לתקציב שלך בכל קטגוריה נתונה ועוד. זה גם מתריע כשמדובר בציון אשראי חדש.

מצא כסף שלא נתבע

שירות מסודר אחד שקרדיט קארמה מציע אך מנטה לא הוא כלי חיפוש המחפש כסף שלא הוגש חובה לך במדינות שונות. אתה מזין את שמך, או את שמו של מישהו באמת, כמו גם את המדינה שאתה רוצה לחפש, והכלי מחפש התאמות אפשריות.

כשחיפשתי את שמי בכמה מדינות בהן גרתי, לא מצאתי כסף שלא הוגש תביעות, אבל הצלחתי להגיע להרבה תוצאות עבור אנשים עם שם דומה לשלי. ברוב המדינות אתה יכול לראות את השם, העיר והמדינה של האדם, בתוספת הסכום שהוא חייב. אתה יכול גם להתעמק כדי לראות מי מחויב לשלם את זה. כסף יכול להגיע ממקורות רבים ושונים, כגון החזרי מס או זיכויים שהונפקו לך אם היית מחויב אי פעם בגין שירותים שלא השתמשת בהם.

למנטה אין כלים שיעזרו לך למצוא ולגבות כסף המגיע לך.

שלם את החשבונות שלך

המנטה מציעה תשלום חשבונות וקרדיט קרמה לא. שירות ההצטרפות של Mint מאפשר לך להגדיר חיבורים בין אמצעי התשלום שלך לבין ספקי השירות שאתה להשתמש, כך שתוכלו לשלם חשבונות מרובים מאפליקציית המנטה או אתר האינטרנט. יש לך אפשרות להגדיר תשלום אוטומטי בחיוב או להיכנס למנטה בכל פעם שחיוב של חשבון, להתאים אישית את התשלום וליזמו אותו. כשאתה משתמש בחשבונות מנטה, כפי שהיא מכונה, אתה יכול גם לעקוב ולנהל חשבונות שאינם מקוונים ומבוססים במזומן, כמו למשל שמרטפות, שילובי כלבים וכן הלאה.

לאחר החשבונות ונרשמים במנטה, האפליקציה מתחילה לשלוח לך תזכורות לפני פירעון של כל תשלום. מכיוון שיש לך את היכולת ליזום את התשלום במקום, Mint עוזר לך להימנע מדמי איחור בתשלום. ומכיוון שאתה יכול לראות את כל יתרות חשבונך במנטה, קל יותר לוודא שלא משיכת חשבון יתר בעת ביצוע תשלומים.

שטרות מנטה הוא אחד הפיצ'רים החדשים ביותר של מנטה, וזה החלק היחיד באפליקציה שמאפשר לכם לבצע העברות כספים. זה אופציונלי לשימוש, כך שאם אינך מרגיש בנוח עם תשלומים מאפליקציה של צד שלישי, אתה בהחלט יכול לדלג עליו. אבל זה שירות יקר שהופך את Mint לאפליקציית מימון אישי מעוגלת. קרדיט קרמה, המתמקד בדוחות וציוני אשראי, אינו מציע דבר כזה.

קבע יעדים פיננסיים

למנטה כלים להגדרת יעדים פיננסיים. ב- Mint תוכלו להגדיר מטרה ולקבל עזרה בהגדרתה. לדוגמה, אתה יכול לומר למנטה שהמטרה שלך היא לקנות בית. Mint מציע מחשבונים לחישוב הסכום שאתה צריך לחסוך ואת מה שאתה יכול להרשות לעצמך. אתה יכול גם לקבוע תאריך יעד למועד שאתה רוצה לקבל את הכסף, ומנטה מציע סכום חודשי להפריש. עם הזמן הוא עוקב אחר ההתקדמות שלך. למנטה כלים מיוחדים הדומים לחיסכון לפנסיה ויעדים פיננסיים נפוצים אחרים.

לאשראי קרמה אין כלים ספציפיים להגדרת יעדים פיננסיים או לניהולם.

נהל את הכסף שלך, שלוט על האשראי שלך

באופן יומיומי, מנטה היא אפליקציית מימון אישי שימושית יותר מאשר קרדיט קרמה. Mint נותן לך ראות עבור כל עסקה שאינה במזומן המתרחשת בכל חשבונותיך, כמו גם כלים להוספה ידנית של החלפות מבוססות מזומנים. התקציבים מתעדכנים בזמן אמת בהתאם להוצאותיך בפועל, כלומר מנטה מספקת מידע שיכול לנווט את ההוצאות שלך. קל להביט באפליקציית Mint לנייד לקבלת מידע אישי על מצבך הכלכלי לפני ביצוע רכישות.

בנוסף, Mint מאפשר לך להזין את היעדים הפיננסיים שלך, בין אם זה אומר לצאת מחובות הלוואות סטודנטים או לחסוך בתשלום מקדמה בנכס. עצם העובדה שהם קיימים בכלל באפליקציה פירושה שבסוף להסתכל עליהם ולחשוב עליהם באופן קבוע, וזה הישג חשוב בכל הקשור ליעדים פיננסיים ארוכי טווח.

קרמה קרדיט, בינתיים, מתמקדת כמעט אך ורק בדוח האשראי ובהיסטוריית האשראי שלך, שהינה הרבה פחות שימושית ביום יום. שמירה על ציון אשראי טוב ודיווח, או תיקון של גרוע, לוקח זמן וזה מאמץ לטווח ארוך. אשראי קארמה עושה עבודה טובה בחינוך אנשים על מה שנכנס לדוח אשראי וכיצד גורמים אלה משפיעים על האשראי שלך. אשראי קארמה שואב גם את דו"ח האשראי שלך ואת הניקוד משני מקורות, ואילו מנטה משתמש רק באחד. זה גם מתריע באמצעות הדוא"ל כשמשהו בדוח האשראי שלך משתנה.

כפי שציינתי קודם, מנטה וקרדיט קרמה אינם שירותים בלעדיים הדדית. שניהם יכולים להוסיף ערך לחיים הכספיים של האדם. מנטה עושה עבודה טובה יותר במתן סיוע ברמה היומית, ואילו קרדיט קרמה שימושי בהרבה פחות באופן קבוע. זה לא אומר שאסור להשתמש בזה. ואין סיבה שלא תוכלו להירשם לשני השירותים. הדבר לא יפגע בדוח האשראי או בניקוד האשראי שלך. ובכל זאת, Mint הוא האפליקציה שאתה רוצה לשמור על הטלפון שלך לבדיקת עסקאות, תקציבים, חשבונות וניהול כל הפרטים הקטנים בחיי הכלכלה שלך.