התארגנו: מה לעשות כשאתה עובר על התקציב ב- mint.com

תוכנת מימון אישי עוברת דרך ארוכה כדי לעזור לנו לנהל טוב יותר כסף. אחד מיישומי הכספים האישיים הפופולריים ביותר, Mint, יעיל במיוחד למעקב אחר כל עסקה שמתרחשת בכל החשבונות שבבעלותך, בנוסף לסייע לך ליצור ולעקוב אחר תקציבים בקטגוריות הוצאות שונות. באמצעות Mint תוכלו בקלות לעקוב אחר השקעתכם בכל חודש על, למשל, על מצרכים, בתי קפה ועל שיפוץ ביתי. אבל לכולם יש הוצאות חריגות מעת לעת, ולעיתים ההוצאות הלא שגרתיות אף מתוכננות מראש. השאלה היא איך אתה מתמודד עם הסטיות הפיסקליות הללו במנטה?

להלן דוגמא מעולם האמיתי של קורא שכתב לי לאחרונה. הוא אמר לי, "הניתוק הגדול ביותר עם Mint הוא שנדמה שהוא חושב שכל חודש הולך להיות מושלם. מי שעשה תקציב יודע שזה לא המצב. למשל, יש לי 'אחר'. תקציב להוצאות חד-פעמיות שנקבע על 100 $ לחודש. פשוט עברנו, והחודש נאלצתי לקנות כמה פריטים שעלו לי כמעט 500 $. בעולם מושלם הייתי יכול פשוט ללכת בלי לבזבז שום דבר על 'אחר'. מתקציב לחמישה חודשים, אבל מניסיוני, יש משהו שעולה תמיד לפני שאוכל 'להחזיר' את עצמי. איך אני אחראי להוצאות בלי לומר למנטה להתעלם מהרכישות האלה?"

הכוח הפסיכולוגי של הבר האדום

כשאתה חורג מהתקציב שהגדרת במנטה, סרגל התקציב שלך הופך לאדום. יש כאן איזה כוח פסיכולוגי. אדום פירושו שאתה בבעיה. אדום פירושו שעשית משהו לא בסדר. אבל זה לא תמיד המקרה.

יש כמה דרכים להגדיר את התקציבים שלך בכדי להתאים לנסיבות מיוחדות, כך שאתה לא רואה את הרף האדום הרשע הזה עבור ההוצאות שתכננת. אבל יש גם אפשרות להשאיר את זה ולתת לו לבהות בפניך. זו האפשרות הראשונה שאני רוצה לדון בה.

אפשרות 1: קבל את האדום

במובן מסוים נקודת התקציב היא להיות מסוגל לצפות ולראות מתי אתה מפוצץ את ההוצאות שלך מדי פעם, גם אם זה מתוכנן. נניח שאני מוציא 10, 000 דולר על שיפוץ אמבטיה. תקציב הבית שלי לאותו חודש נהרס, פס אדום ענק בגרף העמודות. אבל אז מה? אני מגזים. ידעתי על זה. תכננתי את זה. זה לא כאילו נתפסתי על זה.

אוקיי, מהפך אמבטיה בסך 10, 000 דולר הוא דוגמא קיצונית. סביר יותר להניח שברכישה בגודל כזה תיצור קודם מטרה לוודא שיש לך את הכסף מראש.

תסריט ריאלי יותר, שקרה לי בדיוק, הוא שאני מוציא 180 דולר על שטיח. אני סיווגתי את זה כהוצאות לבית, כך שהוא אמור להופיע מהתקציב הביתי שלי. נשפתי את התקציב שלי לחודש, אבל לא רע מדי. אבל ככל שעובר הזמן, אני רוצה להיות מסוגל להסתכל אחורה ולראות שאני מפוצץ את התקציב שלי ובכמה. כשאני מסתכל אחורה על היסטוריית ההוצאות החודשית שלי, אני רוצה לדעת באיזו תדירות אני מפוצץ את התקציב הזה ועל מה אני מוציא אותו. אולי תקציב הבית שלי זקוק לעלייה. היכולת לראות מתי ובאיזו תדירות ועל פי כמה אני עובר על התקציב נותנת לי תמונה ריאלית של מה אני עושה עם הכסף שלי.

אפשרות 2: הסתר את ההוצאות

אפשרות נוספת היא להסתיר הוצאות מסוימות מהתקציב שלך. ב- Mint, פונקציונליות ההסתרה נמצאת בהגדרות.

הסתרה גורמת לכך שהתקציבים שלך יתעלמו מהוצאות מחשבון מסוים. נניח שיש לי כרטיס חיוב המקושר לחשבון חיסכון המיועד לרכישות מיוחדות בלבד. אם אני מסתיר את חשבון כרטיס החיוב הזה מהתקציבים והמגמות שלי, כל הוצאות שאני עושה איתו לא יופיעו כנגד התקציב שלי.

אפשרות 3: גלגול

הושטתי יד למנטה לקבלת עצות נוספות בנושא הגדרת תקציבים לטיפול בהוצאות בחיים האמיתיים. קווין קירן, ראש המוצר במנטה, שלח תשובה והעלה פיתרון פשוט מאוד: אפשר את אפשרות הגלגול בתקציב.

כשאתה מגדיר תקציב למעבר, כל הכסף שנותר בתקציב שלא הוצאת לחודש יעבור לחודש הבא. נניח שיש לי תקציב בית קפה של 35 דולר. באוגוסט אני מוציא 30 דולר בלבד בבתי קפה. בספטמבר תקציב בית הקפה שלי יעמוד על 40 דולר.

תקציבי מעבר, אמר לי נציג המנטה, יכולים לעזור להניע מישהו לבזבז פחות על פריטים מסוימים לקראת רכישה גדולה יותר בהמשך.

כדי לאפשר את תכונת הגלגול במנטה, עבור לתקציבים שלך ולחץ כדי לערוך כל אחד מהם. בתיבת העריכה תראה אפשרות "להתחיל כל חודש עם סכום השאריות של החודש הקודם." סמן את התיבה הזו ועכשיו יש לך תקציב הפקה.

אפשרות 4: צור קטגוריה חדשה

קירן שקל את הרעיון שלי שסוגים מסוימים של הוצאות מתוכננות, כמו שיפוץ אמבטיה בסך 10, 000 דולר, עשויים להיות טובים יותר כמטרה. אבל הוא חשב גם על השטיח שלי בסך 180 דולר. רמת רכישה זו אינה מתאימה למטרה, אף כי הרעיון הכללי עשוי להיות זהה. ידעתי שאני הולך לקנות שטיח, וקבעתי עבורו תקציב של 200 דולר.

במקום להשתמש במטרה, אמרה לי קירן, אתה יכול ליצור קטגוריה תחת קטגוריה קיימת רק עבור הרכישה הגדולה הזו, ולקבוע תקציב עבורה בנפרד.

כך תעשה זאת: עבור לתקציבים ובחר באפשרות צור תקציב. לאחר מכן, כאשר תתבקש לקבל את הקטגוריה, בחר לראות את כולם. בחר בית (או כל קטגוריית האב שתיהיה), ומשמאל צור קטגוריה (ילד) חדשה לרכישה. במקרה שלי, אוכל ליצור קטגוריה חדשה בשם סלון שטיח או ריהוט ולקנן אותה תחת הקטגוריה הביתית. ואז קבעתי עבורו תקציב של 200 דולר חד פעמי. הקפידו לבחור את החודש בו התקציב החד פעמי הזה רלוונטי.

להישאר על הקורס

קבלת תקציבים באפליקציות מנטה או באפליקציות אחרות למימון אישי עוזרת לך לדבוק ביעדים הפיננסיים שלך בכך שהיא עוזרת לך לפקוח עין על כמה אתה מוציא. אפליקציית ה- Mint לנייד שימושית במיוחד כשאתה ממש לא מתכוון לעשות קניות, מכיוון שאתה יכול להסתכל על התקציבים שלך ולראות כמה אתה יכול או צריך להוציא לפני שאתה מבצע רכישה בלי לחתוך מספרים מראש. הסיבה הזו היא חלק ממה שהופך את Mint לאחת מאפליקציות המימון הניידות הטובות ביותר.