האם נוכל אי פעם להפוך לחברה חסרת מזומנים?

אחד הישיבות המעניינות יותר בכנס DLD שנערך לאחרונה בניו יורק היה פאנל על עתיד הכסף, שהציע כי ענף הבנקאות בשל לשינויים גדולים. למרות שאני אישית סקפטית כי השינויים הללו יהיו מהירים או חודרים כמו שחלק מהוועדה חשבה, זה היה דיון מעניין.

חברי הפאנל כללו את סבסטיאן דימר מקרדיטק, חברה גרמנית העובדת בבנק אלגוריתמי לשווקים מתעוררים; קריסטו קיירמן מ- Transferwise, המתמקד בתנועת הכסף הבינלאומית; מאט גרומדה מתשלומים מקוונים מתמודד עם פייפאל; ואנתוני ווטסון מ- Bitreserve, שירות מבוסס ענן להחזקת סוגים שונים של ערך בין ביטקוינים למטבעות פיאט לדקות טלפון סלולרי.

המנחה ג'ף ג'רוויס ממרכז CUNY לעיתונאות יזמית שאל מה יקרה אם יוחלף לחלוטין מטבע נייר במטבע דיגיטלי. גרומדה אמר שיש הרבה מכשולים לכך, הן בעמידות והן בתפיסה, אך ווטסון טען שבמובנים רבים אנחנו כבר שם. "רוב המטבע בעולם הוא לא כסף, זה נתונים, " הוא אמר וחזה שבעשר השנים הבאות נראה חברות חסרות מזומנים.

בעולם בו תעשיות רבות מדברות על "שיבוש", דימר אמר שהוא היה מאמין שהבנקאות תהיה בין הענפים הראשונים שהופרעה מכיוון שמדובר בעיקר על העברת חלקים. אולם רגולציה וצרכי ​​הון למעשה מנעו שיבושים רבים במרחב ההוא - הבנקים הגדולים עדיין מטפלים ברוב העסקאות.

דימר ראה את ההזדמנות הגדולה ביותר ב"אוכלוסייה חסרת בנקים ". שם, אינך צריך לנצח בנקים, אלא במקום זאת לחפש חלקים מהאוכלוסייה שאינם ממוקדים, מכיוון שיותר נתונים מאפשרים כעת דרכים חדשות להפחית את סיכוני האשראי. ווטסון אמר שיש בארה"ב 100 מיליון אנשים שאינם בנקים, אך הבנקים מרוויחים כל כך הרבה שהם לא רוצים לקניב את זרמי ההכנסה הקיימים שלהם על ידי קייטרינג לאנשים אלה. גרומדה תהה אם בני המילניום הצעירים יבחרו להיות ללא בנקאות, ואמר כי האמריקני הממוצע מוציא 40, 000 דולר על דמי כספומט במהלך חייהם, ומאוחר יותר תהה על חוסר השוויון לחייב את המרב למי שיכול להרשות את זה הכי פחות.

כל חברי הפאנל מאמינים כי מידע נוסף ישנה את הבנקאות, כאשר ווטסון אומר שלבנקים יש המון נתונים על הלקוחות שלהם, אך אינם יודעים להשתמש בהם בצורה משמעותית.

דימר אמר שהנתונים הם למאה ה -21 כמו שנפט היה למאה ה -20. מי שבבעלותו הפלטפורמה (ויש לו הכי הרבה נתונים) ויכול לבצע את הקידוחים הטובים ביותר (באמצעות דברים כמו נתונים גדולים ולמידת מכונות) יעשה את הטוב ביותר.

ג'רוויס היה שקוע בטכנולוגיות blockchain (המשמשות בביטקוין ובקריפטו-מטבעות אחרים), אך ווטסון אמר שהטכנולוגיה עדיין לא נמצאת במקום שהיא רוצה להיות. ביטקוין ככל הנראה ייעלם, הציע, בגלל התפלגותו הבלתי שוויונית והשימוש בו לפעילות פלילית.

כל חברי ההרכב הסכימו כי הבנקאות תשתנה מהותית בשנים הקרובות. ווטסון העריך כי במהלך 20 השנים הבאות הבנקאות תראה את סוגי השינויים שפקדו את ענף הפרסום.

השלכות חברתיות

בין שאר נושאי הדיון המעניינים בתכנית, זאק סימס מקוד אקדמיה דיבר על כך ש"תכנות היא דרך חשיבה "ואיך זה מתחבר לחשיבה הנוכחית על התודעה. הוא ציין כי האינטנסיביות שמתכנתים נכנסים אליו כשהם ב"זרם "הייתה רעיון דומה מאוד.

שון ראד, מייסד חברת טינדר, אמר כי לחברה יש כיום "דרך יותר" מ -30 מיליון המשתמשים עליהם דיווחו בשנה שעברה, ואמר כי החברה מבזבזת הרבה מהאנרגיה שלה בניסיון להגדיל את איכות ההתאמות, כמו למשל להגביל את מספר החלקות ימניות שאומרות שהיית רוצה להתאים. הוא גם אמר כי החברה בוחנת דרכים אחרות לחיבור ולתקשורת מעבר להחלקה.

קרולין אברסון מפייסבוק דיברה על כך שהחברה השתנתה, עברה מדיבורים על "לייקים" למקרה במקום להתמקד בהחזר על ההשקעה ובהנעת נתח שוק. "כל צוות ההנדסה שלנו ממוקד בתוצאות עסקיות", אמרה. המטרה של פרסום באתר, אמרה, היא שההודעה צריכה להיות טובה כמו תוכן מחבריך. החברה אינה מוכרת מידע המאפשר זיהוי אישי, ובודקת כל העת את השפעת הפרסום על הקבוצה מול תת קבוצה קטנה של משתמשי פייסבוק שמעולם לא מקבלים מודעות. היא הניגנה את גוגל, שלדבריה עושה עבודה נהדרת עם שיווק מבוסס כוונות נגד פייסבוק, שתיארה כ"סביבה מגלה ".

לורנס לסיג נשא נאום חסר סבלנות על שחיתות ועל מה שכינה "טווידיזם" (על שם הבוס הטווידי האגדי של ניו יורק), בו כסף גדול קובע אילו מועמדים או הצעות מסתיימים בקלפי. כדוגמאות, הוא השתמש באיראן, שם מועצת המפקחים קובעת מי נמצא בקלפי; המחלוקת האחרונה סביב המועצה לקביעת מי נמצא בקלפי בהונג קונג; ו"ראש הכסף "הוא אומר שקורה בארה"ב

עד כה, אקטיביזם באינטרנט סייע לעצירת כמה הצעות חוק, ובמיוחד SOPA ו- PIPA, וסייע לסוכנויות הלחץ לנסח כללים חדשים כמו נייטרליות נטו, אמר. אבל לסינג אמר כי אקטיביזם באינטרנט טרם דחף כל חקיקה דרך הקונגרס, למרות שהוא נשמע כאילו הוא חשב שזה יתכן בעתיד. הוא אמר שהוא חושב שהמערכת הנוכחית אינה בת קיימא, שכן אפילו חברי הקונגרס שונאים את הצורך המתמיד לגייס כסף.

מיטשל בייקר ממוזילה דיבר על בניית מוסדות אמינים ועל ניסיון לבנות "פתיחות וחופש" לפלטפורמת פיירפוקס. בסך הכל, היא אמרה, התפקיד של מוזילה הוא לא להציל את העולם, אלא לתרום תרומה חיובית ולהיות מודל לחיקוי. "אנו מנסים לבנות טכנולוגיות של חופש לעתיד."